Ceea ce este considerat un scor de credit rău?

Un loc de muncă sau disponibilizare perioadă de boală poate lăsa cu ușurință o persoană cu un scor de credit de rău. Mulți oameni nu sunt sigur ce este considerat un scor de credit rău sau ce măsuri trebuie să ia să-l ridice în intervalul de bun. Nu se poate face peste noapte, dar vestea bună este că orice scor de credit poate fi transformat într-o bună una cu răbdare și muncă asiduă. Începeți prin a înțelege ce elemente alcătuiesc un scor de credit și cum să abordeze fiecare pentru a îmbunătăți un scor de credit rău.

Există mai multe sisteme de notare de credit, dar cel care este familiar pentru majoritatea oamenilor este scorul FICO (prescurtarea de la Fair, Isaacs, Co, compania care comercializează sistemul de notare). Sistemul FICO este utilizat de către toate agențiile de credit de raportare „Trei Mari“ (Equifax, Experian, și TransUnion) și este practic sistemul standard din Statele Unite. Intervalul de notare este de 300 - 850 (un scor perfect). Cu toate că nu sunt capabili de a obține scorul dvs. de credit gratuit o dată pe an ca tine poate istoricul dvs. de credit, puteți obține pentru o mică taxă de la aceste companii.

Ceea ce este considerat un scor de credit rău depinde de tipul de credit pe care doriți și creditor. Pentru creditele ipotecare, creditorii majore, cum ar fi Freddie Mac și Fannie Mae folosi un clasament în două etape. Un scor de 640 este cel mai bun, dar 620 este acceptabil, deși rata dobânzii ipotecare va fi mai mare. Ceva mai jos 620 este considerat „sub-prime.“ Autoritatea Federală Locuinței (FHA) asigură împrumuturi la domiciliu pentru persoanele cu venituri limitate sau au avut probleme de credit în trecut. La un moment dat FHA nu a utilizat scorul FICO, dar a adoptat un standard de 580 în 2008, ca parte a unei actualizări a procedurilor de evaluare a creditului (verificați site-ul FHA pentru detalii ale modificărilor).

Pentru alte tipuri de credite, cum ar fi credite auto si carduri de credit un scor FICO sub 620 este considerat rău, sau cel puțin prim de sub. Nu toți creditorii vor împrumuta bani celor cu scoruri de credit mici. Asta nu exclude obtinerea de credite. De fapt, este întotdeauna posibil pentru a obține un fel de credit. Atunci când creditorii ia în considerare creditarea cineva cu un scor de credit rău, se uita cu atenție la istoria de credit persoanei și evalua riscul de creditare le bani. Ratele dobânzilor vor reflecta acest lucru, astfel încât ratele dobânzilor mai scăzut scorul, cu atât mai mare. In cazuri extreme, o persoană poate obține un card de credit garantate (în cazul în care una au pus suficienți bani în jos pentru a garanta creditor va primi banii lor). Acestea sunt carduri de rata dobânzii foarte mare, dar oferă persoanelor cu un loc pentru a începe reconstrucția credit, prin care să demonstreze că vor efectua plăți regulate.

Prevenirea (sau de îmbunătățire a) un scor de credit rău depinde de construirea unui profil de credit care îndeplinește criteriile utilizate pentru a calcula scorul FICO. Numărul unu pe listă este de a face plăți la timp. Ar trebui să fiți atenți în mod special cu privire la care nu permite nici o plată să fie de 30 sau mai multe zile întârziere. Cantitatea și tipul de Dept pe care o datorați este de asemenea important. Dacă sunteți deja copleșiți de datorii, nici un creditor va dori să împrumute tine mai mult. Negarantate, datorii de mare interes cum ar fi cardurile de credit este dăunător dacă vă datorez prea mult de ea. Începe reducerea datoria prin plata în jos carduri de credit de mare interes. De asemenea, puteți îmbunătăți scorul dvs. de credit solicitând creditorii să reducă limitele de card de credit pe măsură ce le plăti. Acest lucru ajută pentru că aveți mai puțin de credit la îndemână s-ar putea folosi. În cele din urmă, pentru a evita aplicarea de noi conturi de credit sau de închidere pe cele vechi frecvent. Făcând acest lucru, ocazional, este necesar, dar creditorii vedea în mod constant deschiderea sau închiderea conturilor ca o indicație de gestiune financiară proastă.

Există unele specifice recomandate și nerecomandate pentru prevenirea unui scor de credit de rău. Nu implicit pe un student de împrumut (acest lucru nu se va desprinde istoricul dvs. de credit). Evita o blocare a pieței sau fiscale drept de retenție în cazul în care este posibil. Nu ignora eforturile de colectare. În cazul în care un creditor va duce la tribunal va afecta grav dvs. de credit. Nu ia în considerare un împrumut de consolidare a datoriei. Este un mod de zeu pentru a reduce plățile lunare și, eventual, ratele dobânzilor, de asemenea. În cele din urmă, dacă aveți o probleme, primul lucru pe care ar trebui să faceți este să discutați cu creditorii dumneavoastră. Cele mai multe vor lucra cu tine și chiar face aranjamentele speciale de plată. Mai mult decât atât, mulți nu vor raporta catre companiile de credit de raportare, dacă vă arăta bună-credință, prin îndeplinirea oricăror acorduri pe care le faceți.