Vs. recurgerea Datorie Nonrecourse

Recurgerea este un concept care se aplică împrumuturilor în mod implicit. Dacă un împrumut implică recurs sau datorii nonrecourse determină care sunt disponibile căi pentru creditor atunci când încearcă să colecteze partea neachitată a datoriei, și ce măsuri debitorul poate lua pentru a proteja activele sale în timpul procesului.

Un împrumut este în mod implicit în cazul în care debitorul nu reușește să efectueze plăți în intervalul de timp specificat în contractul de împrumut. Cu toate că împrumuturile au aproape întotdeauna o dată scadentă specifică, pur și simplu lipsește această dată nu conduce în mod automat în mod implicit. În cazul în care un contract prevede că trebuie să facă o plată lunară pe data de 10 a fiecărei luni, de exemplu, un control care ajunge la sediul creditorului pe 12 poate avea ca rezultat pur și simplu într-o taxă de întârziere de plată, fără a fi considerat un „eveniment de incapacitate de plată. “plata trebuie să fie, de obicei, în mod substanțial târziu pentru creditor de a concluziona că debitorul a implicit. În cazul în care contractul semnat între creditor și debitor nu are o clauză specifică care precizează ceea ce constituie implicit, decizia este de până la instanțele de judecată, care va lua în considerare precedent juridic, precum și specificul cazului.

„Colateral“ se referă la orice active gajate pentru a împrumuta fonduri. În cazul unui credit ipotecar, casa ta este garanția reală. Deși aveți dreptul de a trăi în ea, nu poți vinde casa fără acordul creditorului. Companiile mari pot gaj fabrici, echipamente grele sau cladiri de birouri ca garanție atunci când împrumut de la bănci. Aceste credite sunt cunoscute ca "împrumuturi garantate," deoarece creditorul poate confisca și vinde garanțiile respective în cazul în care debitorul.

Un creditor prudent va evalua cu atenție valoarea garanției pentru a se asigura că este în valoare de cel puțin la fel de mult ca împrumut. Când împrumuta bani pentru a cumpăra o casă, de exemplu, valoarea casei are de obicei să depășească valoarea creditului. Valoarea garanției poate merge în jos, cu toate acestea, așa cum sa întâmplat în cea mai mare parte din Statele Unite în timpul crizei imobiliare 2008. În astfel de cazuri, vânzarea activului nu poate acoperi soldul neachitat la împrumut (în special în cazul în care implicit se produce la scurt timp după debitor a luat împrumut, atunci când cea mai mare parte a datoriei este încă neplătite). În cazul unei datorii recurs, creditorul poate da în judecată debitorul pentru partea neachitată a datoriei după vânzarea garanției. Cu alte cuvinte, banca poate bloca accesul pe piață pe casa pentru a colecta 250.000 $ pe care o datorați pe dvs. ipotecare, vinde-l la cel mai mare ofertant pentru $ 230.000 de, și apoi da în judecată pentru restul de 20.000 de dolari. În cazul unei datorii recurs, creditorul poate da în judecată debitorul pentru partea neachitată a datoriei după ce garanția a fost vândut. În termeni mai practici, banca poate bloca accesul pe piață pe casa pentru a colecta 250.000 $ pe care o datorați pe dvs. ipotecare, vinde-l la cel mai mare ofertant pentru $ 230.000 de si va da în judecată pentru restul de 20.000 de dolari.

În cazul în care o datorie este de tip nonrecourse, creditorul poate doar confisca și vinde proprietatea de bază, sau garanții. Chiar dacă această vânzare nu acoperă întregul sold neachitat la împrumut, creditorul nu poate da în judecată debitorul pentru partea neachitată. Fie că creditele ipotecare sunt de recurs sau nonrecourse depinde de legile de stat, numeroase state face ilegal pentru credite ipotecare pentru a include datorii recurs. În alte tipuri de datorii, cum ar fi împrumuturile de afaceri, contractul semnat între părți determină dacă împrumutul este recurs sau nonrecourse.