Care este scopul de asigurare Homeowner lui?

Există două distincții importante, un cumpărător de origine trebuie să știe înainte de a cumpăra de asigurare pentru locuință - diferența dintre costul de înlocuire de asigurare și de asigurare reală valoare în numerar. asigurare costul de înlocuire plătește costul de a readuce acasă la starea de pre-cerere sau pentru a vă construi o casă nouă și conținutul de valoare egală. Nu există nici o deducere pentru depreciere a casei. Al doilea, și mai puțin de dorit, asigurarea este valoarea reală de numerar pe care le va plăti o sumă egală cu valoarea de înlocuire a amortizării minus pagubelor. În esență, nu vei primi întreaga înapoi acasă, în al doilea tip de asigurare.

Există opt tipuri diferite de asigurare menționate ca asigurare pentru locuință, dar pentru cei mai mulți oameni, există trei preocupări principale: proteja casa ta, proteja proprietatea dumneavoastră personale și de a oferi o acoperire de răspundere. Cele mai multe proprietarii de case cumpăra o politică menționată ca HO-3 și acoperă daune la o casă de la foc și fulgere, furtuni, gheață, zăpadă, lapoviță și grindină, explozii, furt și vandalism (în cazul în care casa nu a fost neocupat pentru mai mult 30 de zile), daune de fum, lucruri (cum ar fi copaci) care se încadrează la casa ta, cele mai mari pagube sanitare și sistem de încălzire, precum și de proprietate personală și răspunderea, fie pe sau în afara proprietății.

HO-3 politici nume daune specifice, care nu este acoperit, denumit în continuare excluderi. Cele mai multe toate aceste politici exclud pământul de sub casa, inundații, cutremure, război, accidente nucleare, deteriorarea intenționată, backup de canalizare și preaplin, daune pentru autoturisme, camioane și șalupe, furt din case în construcție, conducte înghețate în neocupată sau în construcție case, daune meteo garduri, trotuare, terase, piscine și docuri și proprietăți aparținând chiriașilor. Riders pot fi adăugate la costul suplimentar al politicii de asigurare de bază pentru inundații, cutremure, zonele de origine, care pot fi folosite pentru o afacere acasă și case în construcție.

Acest tip de asigurare acoperă destul de mult Sames lucrurile ca cele acoperite într-o politică de HO-3 minus deprecierea. Ia un televizor și sistem de sunet surround, de exemplu. Costul atunci când ați instalat sistemul de trei ani înainte ar fi fost de 5.000 $. Dar, în conformitate într-o politică reală de numerar Valoarea în cazul în care sistemul este furat sau deteriorat în condițiile cererii, care sunt acoperite de politica, rambursarea este ajustat pentru depreciere. Același sistem poate fi în valoare de doar $ 3.000 de acum. Un Piciorușul face determinarea și rambursa suma homeowner amortizează. Același lucru este valabil și pentru casa ta. Acesta și conținutul său ar putea fi în valoare de 1 milion $, dar după ce a fost ajustat pentru depreciere, societatea de asigurare poate rambursa deținătorului poliței de asigurare în mod substanțial mai puțin. Nimeni nu vrea acoperire parțială, sau o parte dintr-o casă pentru care contează, ar trebui să-l ardă.

O politică de înlocuire a costurilor nu va acoperi obiecte de valoare de așteptat să crească în valoare. Lucruri cum ar fi antichități, bijuterii (deși prima de 10.000 $ pot fi acoperite), colecții de arme și alte obiecte de valoare colectate pentru o eventuală creștere a acestora în valoare poate fi acoperite riderii suplimentare la un cost suplimentar. Surprinzător, proprietate personală, care este deteriorat sau furat, să zicem de la masina ta, vor fi acoperite de asigurare pentru locuință. Fii precaut, totuși, de a face mici pretenții împotriva politicii proprietar al unei case ca aceasta ar putea crește ratele dincolo de costul de înlocuire de mici elemente.