401 (k) Calculele de pensionare: Cât timp va un 401 (k) Ultima?

Cât timp activele dvs. ultima va depinde în primul rând de cât de mult ai pus în contul dvs. 401 (k) și cât de devreme ați început de economisire. O statistică din 401kplanning.org sobră indică faptul că valoarea mediană a soldului 401 (k) cont între 55- la cei de 64 de ani a fost de doar 100.000 $ în 2007, înainte de criza financiară din 2008-2009 a lovit. Dacă nu contribuie încă la maxim permis, să profite de această oportunitate.

Cât timp activele dvs. ultima va depinde, de asemenea, cu privire la riscurile pe care sunt dispuși să ia cu investițiile, acum și în pensionare. Dacă vă păstrați toate banii în fonduri valoare stabilă, de exemplu, s-ar putea vedea volatilitate mai mică, dar s-ar putea vedea, de asemenea mai puțin de creștere. Verificați pentru a vedea dacă sponsorul planul oferă consiliere financiară. Doriți să vă asigurați că suma de risc luați cu investițiile dumneavoastră este adecvat pentru vârsta și nivelul de confort.

În mod firesc, activele dvs. va dura mai mult în cazul în care nu sunt necesare pentru a acoperi cheltuielile mari de trai. Fă-un gol pentru a achita toate datoriile, inclusiv ipotecare de acasă, înainte de a ieși la pensie. Taxele dvs. vor fi probabil mult mai mic în pensionare, astfel încât nu trebuie să se îngrijoreze în legătură cu pierderea de deducerea dobânzilor ipotecare. S-ar putea lua în considerare, de asemenea, mutarea într-o casă mai mică, reducând și mai mult costurile. Nu presupune, totuși, că cheltuielile de trai vor fi mult mai mici decât atunci când lucrați. În timp ce s-ar putea să nu trebuie să-și petreacă la fel de mult pe haine sau naveta costurile profesionale, ai putea fi crescut cheltuielile medicale și costurile de călătorie.

Cum și când retrage bunurile tale, de asemenea, cunoscut sub numele de strategia de tragere, va avea un impact asupra cât timp activelor dvs. ultima. De exemplu, dacă se poate trăi în afara dobânzi și dividende și să nu vândă principalul tău, niciodată nu va trăi mai mult decât bunurile tale. Puteți utiliza, de asemenea active pentru a cumpăra ceea ce se numește o „rentă“, un tip de produs de asigurare, care plătește o sumă lunară garantată pe baza formulelor de actuariale. Plățile dvs. lunare vor fi mai mici dacă vă aranjați ajustări pentru costul de trai și de urmaș, dar aveți siguranța de a ști că niciodată nu va trăi mai mult decât banii.

Dacă nu aveți suficient salvate pentru a trăi în afara de interes și dividende, puteți utiliza, de asemenea, regula de 4 la sută. Premisa din spatele acestei strategii este că, dacă limita retragerile la 4 procente sau mai puțin din întregul portofoliu, șansele de supraviețuire banii sunt foarte mici. Dezavantajul acestei strategii este că 4 la sută din portofoliul dumneavoastră se poate schimba de la an la an și ar putea să nu fie suficient într-un an în jos pentru a acoperi cheltuielile.

simulatoare Monte Carlo vă permit să conectați anumite ipoteze de bază și să calculeze cotele dacă veți avea suficienți bani disponibile la pensionare. Simulatoarele rula ipotezele printr-o varietate de scenarii care emuleaza condiții istorice reale (de exemplu, o perioadă de 10 ani în care nu a existat nici o creștere în stocuri) și să livreze un procent. Dacă vă conectați presupunerile și primiți un procent de 50, acest lucru ar însemna că aveți 50-50 șanse de supraviețuire activelor tale. Pe de altă parte, nu aveți nevoie de cote de 100 la suta pentru a fi destul de sigur că activele dvs. de pensionare va ține pasul. În cazul în care firma dvs. de brokeraj nu utilizează simulări Monte Carlo, ca parte din calculator sale pentru limită de vârstă, puteți utiliza în continuare una dintre cele mai multe calculatoare de pensionare de economii disponibile pe Internet. Încercați „Calculator de pensionare Riscant“ la Moneychimp.com care vă permite să specificați anii de piață utilizate pentru a calcula șansele.