FHA vs convenționale Acasă Cotatie

ipoteci FHA sunt susținute de guvernul federal. În cazul în care un FHA debitorul și casa lui sfârșește excluși de pe piață, dreptul de proprietate se duce la Departamentul de Locuințe și Dezvoltare Urbană, sau HUD. FHA nu este un credit ipotecar lender- este o agenție care asigură creditorii în caz de neplată. HUD supraveghează standardele de evaluare FHA și seturi pentru credite ipotecare FHA-asigurate.

împrumuturi convenționale nu sunt asigurate de către guvern. Cele mai multe credite convenționale urmeze standardele stabilite de către Asociația Federală Națională Ipoteca sau Federal Home Loan Mortgage Corporation, de asemenea, cunoscut sub numele de Fannie Mae și Freddie Mac, respectiv. Fannie si Freddie au ipoteci orientări de evaluare similare.

Deși evaluările FHA trebuie să adere la protocolul de evaluare HUD și creditele convenționale trebuie să îndeplinească cerințele de Fannie si Freddie, toate evaluările sunt completate pe formularele de raportare Fannie Mae. FHA și creditorii convenționale necesită rapoarte specifice de evaluare pentru diferite tipuri de proprietate. De exemplu, cele mai multe evaluări sunt elaborate privind Raportul de Evaluare Residential uniforme, de asemenea, cunoscut sub numele de Fannie Mae Form 1004 pentru proprietăți singură unitate. Două- proprietăților cu patru unități, cu toate acestea, sunt raportate pe venit Raportul de Evaluare a Proprietatii Small Residential sau Form 1025. De asemenea, FHA și locuințe și condominiale evaluări fabricate convenționale trebuie elaborate pe formulare separate Fannie Mae.

FHA funcționează numai cu creditorii HUD a aprobat pentru a face împrumuturi. În mod similar, numai evaluatori FHA-aprobate pot efectua evaluări pentru credite ipotecare FHA-asigurate. HUD menține o bază de date de „roster“ evaluatori, care au trecut de cerințele HUD pentru licențiere și cunoașterea programelor FHA și protocolul de evaluare. creditorii convenționale pot alege de la stat licențiat sau certificate evaluatori, indiferent de statutul lor cu FHA. Lenders alege compania de evaluare, ca rapoartele de evaluare sunt concepute pentru a beneficia creditor, mai degrabă decât debitori ipotecare.

evaluări FHA sunt de obicei cunoscute pentru a avea standarde mai stricte decât cele convenționale evaluări din cauza sumei minime de plată în jos și este necesar ridicat de risc asumat de către HUD. creditele convenționale au de obicei plăți mai mari decât creditele în jos FHA, astfel încât creditorii sunt mai puțin sclifosit când se examinează aprecieri. În ambele cazuri, creditorul în cele din urmă determină dacă o casa este de până la par, sau dacă necesită reparații. FHA trebuie să rețineți evaluatori pericolele vizibile de sănătate și siguranță, cum ar fi alienare structurale și cabluri electrice sub standard. Evaluatori pentru creditorii convenționale trebuie să raporteze, de asemenea, condiții periculoase, dar creditorii ar putea fi mai putin pretentios cu privire la anumite deficiențe. De exemplu, toți evaluatorii trebuie să sublinieze infestation- termite vizibil cu toate acestea, un creditor convențional poate să nu necesite exterminarea pentru constatările.