Cât de mult Equity am nevoie pentru a refinanțeze ipoteca mea?

Refinantarea unui credit ipotecar presupune achitarea creditului curent și înlocuirea acestuia cu un nou aranjament de finanțare. În multe cazuri, de refinanțare este doar o opțiune în cazul în care casa ta este în valoare de mai mult decât soldul ipotecare curente. Această diferență între suma împrumutată și valoarea proprietății este în valoare este cunoscut sub numele de capital, precum și valoarea capitalului propriu aveți este important, deoarece creditorii sunt preocupați de dvs. împrumut-la-valoare a raportului -- o comparație a valorii acasă la dimensiunea creditului solicitat. Cu toate că un minim de aproximativ 20 de procente de capital - un împrumut de 80 la suta la raportul dintre valoarea - este standardul tradițional, cerința reală variază între diferite creditori și programe de împrumut diferite.

Pentru a calcula LTV pentru un credit ipotecar existente, împărțiți soldul creditului de valoarea evaluata a locuintei. De exemplu, dacă soldul dvs. ipotecare este de $ 210.000 de iar valoarea evaluata a casa ta este de 300.000 $, LTV este de 70 la sută. Scădeți LTV de la 100 la sută pentru a determina echitatea în casa ta. În acest caz, ai avea 30 de procente de capital.

Proprietarii de case de multe ori ia în considerare refinanțarea unui credit ipotecar existente, pentru a profita de ratele scăzute ale dobânzii și de a reduce plățile lunare, pentru a evita o plată balon pe un credit ipotecar rata ajustabila apropie de sfârșitul perioadei sale de rată fixă, sau pentru a încasa o parte din capitaluri proprii de origine a lui.

Împrumutătorii și programe de împrumut oferă o serie de opțiuni pentru realizarea acestor obiective. Printre cele mai frecvente sunt împrumuturi tradiționale 15- și 30 de ani, refinanța credite cash-out și programe guvernamentale, cum ar fi federal Acasă Programul Refinance la prețuri accesibile, Autoritatea Federală Locuinței refinanțare și Problemele veteranilor refinanțeze credite.

Împrumutătorii și programele de împrumut folosesc, în general, raportul LTV, mai degrabă decât un procentaj de capital in calificari o cerere de refinantare. Cerința minimă variază în funcție de împrumut:

• credite refinanța tradiționale și împrumuturi HARP necesită un capital social / LTV de 20/80 la sută
• Un refinanțării tradițional cu rată fixă ​​de numerar-out necesită un capital social / LTV de aproximativ 15/85 la suta
• Un refinanța tradițional rată reglabil în numerar-out necesită un capital social / LTV de aproximativ 25/75 la sută
• Atât FHA și VA au programe care pot ajuta cu susul în jos proprietarii de case refinanțeze un credit ipotecar. Acestea oferă opțiuni pentru proprietarii de case care nu au capitaluri proprii sau a căror ipotecă curent este mai mult decât valoarea lor de origine.

A acasă refinanțeze de mare LTV de obicei, va veni cu o rată a dobânzii mai mare. În plus, taxele și costurile de închidere pot crește valoarea totală a creditului și mai mult. Un împrumut refinanța care depășește 100 la sută din valoarea casa ta este negarantate și nu pot fi deduse din taxele.

Pașii din refinanțarea unui împrumut de origine depinde de creditor sau de program.

A refinanța tradiționale funcționează la fel ca atunci când a scos ipoteca originală. În timpul procesului de omologare în trei etape, creditorul își va baza o decizie cu privire la scorul dvs. de credit, datoria de a-venituri raportului și valoarea casa ta, de obicei, printr-o nouă evaluare.

In contrast, simplifica refinanța Programele au mai puține cerințe stricte de creditare, venituri mai ușor și procedurile de verificare a activelor și, de obicei, nu necesită o nouă evaluare.