Poate banca mea să refuze transferul de sârmă de intrare în cazul în care contul este overdrawn?

conținut

Cum sârmă de lucru transferuri
Gama de taxele de transfer
Dreptul unei bănci de a refuza transferul
Alte motive pentru o bancă refuzul de un transfer bancar

O bancă are întotdeauna dreptul de a refuza executarea sau de a primi un transfer bancar. Există mai multe motive pentru care banca poate refuza, cele mai multe dintre ele implică un potențial de fraudă. Este teoretic posibil, dar foarte neobișnuit, pentru o bancă de a refuza să accepte un transfer bancar de intrare, deoarece contul destinatarului este negativ.

Cum sârmă de lucru Transferuri

Un transfer bancar este o modalitate rapidă și convenabilă pentru a obține fonduri dintr-un cont bancar la altul. Tranzacția începe cu expeditorul să comunice cu banca ei, identificarea și ea oferind numele și numărul contului fondurile vor fi extrase din și valoarea transferului. Ea prevede, de asemenea, o bancă cu numele și numărul contului bancar al destinatarului și American Association Banking numărul de rutare al băncii destinatarului. Aceasta este informația minimă necesară. Pentru a evita neînțelegerile, o bancă poate solicita, de asemenea, trimiterea de clientul său să furnizeze adresa și numărul de telefon al băncii destinatarului.

Gama de taxele de transfer

Tranzacția propriu-zisă are loc electronic, fie prin sistemul Fedwire sau sistemul de plăți interbancare Casa de Compensare (CHIPS). Ambele metode suporta o mică taxă. Băncile percep de obicei expeditorul o taxă în intervalul de la 25 $ la 30 $. băncile beneficiare taxa de multe ori clienții lor 15 $ pentru transferurile primite. Multe bănci, cu toate acestea, să renunțe la aceste taxe pentru clienții evaluate.

Dreptul unei bănci de a refuza transferul

În aproape toate cazurile, banca beneficiară nu ar avea nici un motiv de a refuza un transfer bancar, deoarece contul destinatarului este negativ.

O excepție teoretică ar putea fi o situație în care contul clientului era depășit cu o valoare mai mare decât suma de transfer bancar. Având în vedere că banca are întotdeauna dreptul de a recupera sumele din conturile clienților fără acoperire, s-ar putea stabili că un mic transfer bancar într-un cont cu o descoperire de substanțială ar lăsa banca cu noi taxe neplătite. Pentru ca acest lucru să aibă sens, cu toate acestea, valoarea transferului ar trebui să fie mai mică decât taxa de banca destinatarului, pentru transferuri de intrare. Cele mai mari zece bănci din S.U.A. toate taxa de 15 $, pentru transferuri de intrare. Este greu de imaginat cineva executa un transfer bancar pentru o sumă mai mică de $ 15 ani. Acestea fiind spuse, astfel cum este permis de Codul comercial uniform, acorduri ale clienților băncii includ în mod obișnuit dreptul băncii de a refuza să accepte sau să execute orice cerere de transfer bancar.

Alte motive pentru o bancă Refuzul de un transfer bancar

Cel mai adesea, o banca poate refuza un transfer bancar, deoarece suspectează fraudă. Potrivit Guardian Analytics, o companie care deservesc industria bancară cu software-fraudă de detectare și de sprijin conexe, 76 la suta din totalul fraudelor bancare implică un transfer bancar. În cele mai multe cazuri, fie din contul expeditorului sau contul destinatarului a fost compromisă. Evazioniștii, de exemplu, poate prelua contul unui expeditor și a trimite bani din contul prin transfer bancar către alt cont care le controlează. Ori de câte ori software-ul de detectare a fraudei unei bănci beneficiare sugerează această posibilitate, banca poate refuza pe bună dreptate, să accepte transferul.