Portofoliu Idei

Nivelul dvs. de toleranță de risc joacă un rol important în managementul portofoliului dumneavoastră. Daca esti genul de persoana care veghează cu nerăbdare fiecare fluctuație pe piață și griji cu privire la pierderea de ou cuib, probabil că ar trebui să stai departe de investiții mai agresive. Dar, dacă prospera pe șansele de a lua în căutarea unui câștig mare, vehiculele mai conservatoare nu va face mult pentru tine. Imaginind în cazul în care se încadrează în acest spectru este un loc important pentru a începe.

Următorul factor adresei este dacă fondurile vor fi necesare mai devreme sau mai târziu. Aceștia din urmă ai nevoie de ele, sunt mai agresive vă puteți permite să fie, pentru că vor avea timp pentru a recupera de la orice regres pe piață.

Dacă descoperiți că preferi să stai pe oul cuib decât să risc în căutarea unui câștig mare, sau dacă veți avea nevoie de fonduri în următorii câțiva ani pentru o plată în jos pe o casa sau de școlarizare colegiu, vă“ veți dori să greșească pe partea de precauție și du-te cu o abordare mai conservatoare. De exemplu, dacă sunteți pur și simplu caută să-și păstreze banii, alocarea mai conservatoare ar fi de 100 de investiții la sută în vehicule FDIC-asigurate, cum ar fi conturile de economii sau CD-uri.

Dacă sunteți în pensionare și ar dori să vă asigurați că cei mai mulți bani este sigură, dar ai nevoie de o măsură de creștere sau a veniturilor, un amestec de 25 la suta la 40 la suta de numerar (CD-uri sau fonduri de pe piața monetară), 35 la suta la 40 la suta (de obicei, obligațiuni emise de guvern sau corporații majore) ar fi recomandat vehiculele cu venit fix și 20 la sută la 40 la sută a stocurilor.

Dacă doriți să pune banii să lucreze pentru tine, dar nu sunt confortabile, cu o mulțime de risc, o alocare a activelor moderat ar putea fi potrivit pentru tine. Cu condiția să aveți un orizont de timp destul de lung pentru investiții, un amestec de 60 de stocuri la suta, 25 la suta vehicule cu venit fix si 15 la suta de numerar s-ar da un anumit potențial de creștere păstrând în același timp un procent mare de bani în investiții stabile.

Dacă sunteți un risc taker în căutarea unui randament mare sau de un investitor tânăr la început de un fond de pensii, o abordare mai agresivă ar putea fi adecvată. Evident, alocarea mai agresiva este de 100 de investiții la sută în piața de valori, dar dacă asta e prea mult expunerea la risc, alte opțiuni includ o combinație de 80 la suta la 90 de stocuri la sută, 5 la suta la 15 titluri de procente sau alte vehicule cu venit fix și 5 la sută în numerar.

Dacă sunteți incepand un fond de colegiu pentru un copil mic sau de pensionare este de mai mulți ani distanță, țintă data, sau a ciclului de viață, fondurile sunt o opțiune. Aceste fonduri mutuale iau obiectivele, orizont de timp și toleranța la risc în considerare și să aplice o alocare standardizată. De exemplu, Fidelity Fondurile Freedom sunt vizate de ani de zile specifice, iar mixul de portofoliu este determinată de cât de departe de această dată țintă este. Fondurile obține mai conservatoare ca se apropie data țintă.

Aceasta este o abordare simplificată, care nu are nevoie să se readapteze investițiile ca orizontul de timp scurtează, dar criticii acestui tip de alocare susțin că o astfel de metodă standardizată este inadecvată, deoarece fiecare investitor are un set unic de circumstanțe.