Cum de a crea un portofoliu de investiții

Ca orizont de timp de investiții lungește, capacitatea de a lua cu privire la creșterile de risc. Acest lucru se datorează faptului că în univers de investiții, vă sunt compensate pentru dorința dumneavoastră de a investi pentru perioade mai lungi de timp. pe termen lung, în general, se referă la investiții în acțiuni comune. Puteți investi în stocuri comune, fie prin achiziții directe de stoc, prin fonduri mutuale sau fonduri tranzacționate la bursă. ETF-uri oferă o opțiune mare, deoarece acestea minimiza costurile de gestionare și de tranzacție oferind în același timp mult mai mare de lichiditate decât fondurile mutuale. orizonturi de timp mai scurte sunt asociate cu obligațiuni pe termen scurt, care sunt, de asemenea, disponibile prin intermediul acelorași vehicule de investiții. Din nou, ETF-uri oferă cea mai mare flexibilitate.

Investitorii urmeze o ierarhie de bază a riscului, constând în numerar și echivalente, cu venit fix, valori mobiliare preferate și acțiuni comune. Mix standard de alocare a activelor recomandat pentru investitorii pe termen lung este de stoc de aproximativ 65 la sută, 20 la sută obligațiuni, 10 la sută acțiunile globale au și 5 la sută în numerar. În cazul în care toleranța dumneavoastră de risc este mai mic, s-ar putea mări alocarea pentru obligațiuni. De asemenea, în cadrul clasei de obligațiuni de active, ai putea investi în obligațiuni cu scadențe mai mici. Există mai multe ETF-uri de obligațiuni disponibile pe care le permit un nivel ridicat de personalizare în raport cu nivelul dorit de risc.

Lichiditatea se referă la cantitatea de timp necesară pentru răscumpărarea și livrarea de fonduri de securitate pentru a se completa și apar. Numerar și echivalente - inclusiv fondurile de pe piața monetară - sunt cele mai lichide investiții disponibile. stocurile tranzacționate în mod public și obligațiuni sunt, de asemenea, extrem de lichide. investitii imobiliare directe sunt în general nelichide, dar există numeroase trusturi de investitii imobiliare si ETF-uri care vă permit să investească în imobiliare păstrând în același timp lichiditatea. Cu toate acestea, deoarece comerțul ETF-uri publice cum ar fi stocurile, caracteristicile lor risc-profit au tendința de a imita pe cele ale stocurilor comune pe termen lung.

Alte considerații pot include constrângeri fiscale, factori de ordin juridic sau de reglementare, precum și calendarul de plăți. De exemplu, investitorii bogati sunt supuse impozitului pe profit mai mari și, prin urmare, de multe ori alocă părți mai mari din portofoliile lor de investiții pentru obligațiuni municipale, care sunt scutite de impozit. De asemenea, pe măsură ce se apropie de pensionare, cheltuielile devin mai fixe, iar suma alocată pentru porțiunea de legătură a portofoliului ar trebui să crească. investiții directe de obligațiuni randament venituri din dobânzi consistente, care pot fi folosite pentru a acoperi costurile fixe, cum ar fi chiria.

Diversificarea ar trebui să fie una dintre temele care stau la baza cheie pe care le păstrați mereu în minte atunci când se analizează un potențial de investiții. În cadrul aceleiași clase de active, investiții specifice tind să funcționeze în conformitate cu clasa de active în ansamblu, în special pe termen lung. Prin urmare, ca un investitor pe termen lung ar trebui să petreacă mai puțin timp în considerare investițiile în valori mobiliare specifice și mai mult timp în considerare clasa de active. Luați în considerare beneficiile de diversificare pe clase de active. De exemplu, produse de bază oferă beneficii puternice diversificare multor clase de active. În cadrul aceleiași clase de active, puteți diversifica de către industrie și de alți factori de risc.