Ce este analiza datoriei?

Atunci când se analizează datoria unui individ, preocuparea este în primul rând persoanei capacitatea de rambursare. Această capacitate de a face bine pe datorii ajuta determina cât de mult individul poate împrumuta și rata dobânzii ea trebuie să plătească pentru noi împrumuturi. Ca regulă generală, cea mai mică a raportului datorie-venit, cu atât mai bine sănătatea financiară a individului și capacitatea viitoare de rambursare. Mai bună a persoanei, sau, sănătatea financiară a gospodăriei, cu atât mai ușor este de a obține noi credite și rate ale dobânzii mai mici.

Potrivit TransUnion, unul dintre cele trei birouri de credit majore în Statele Unite, un raport datorie-venit între 20 la sută și 39 la sută se califică la fel de bun. Dacă faci 1500 $ pe luna, de exemplu, iar plățile datoriei lunare sunt $ 450, dvs. datorie-venit raportul este de 0,3 sau 30 la sută. Acest lucru vă pune în mijlocul "bun" gama, așa cum este descris de TransUnion. Ca dvs. datorie-venit raportului crește, probabilitatea ca nu va fi capabil să plătească o parte din împrumuturi dvs., de asemenea, merge în sus. Cei mai puțin bani ai plecat după plata pentru datoriile, cu atât mai puțin flexibilitate aveți și este mai ușor pentru o cheltuială neprevăzută pentru a vă conduce în insolvență.

Natura datoria, în plus față de cantitatea sa, de asemenea, joacă un rol critic în determinarea sănătății dumneavoastră financiare. Prin urmare, un raport simplu poate fi înșelătoare. Dacă plătiți în prezent un împrumut pe o a doua mașină și au nevoie de un singur, de exemplu, puteți vinde, de obicei, masina și a scăpa de împrumut. Dacă ați cumpărat mașina utilizată, nu puteți pierde mulți bani în timpul revânzarea în timp ce a scăpa de o plată considerabilă. Nu aveți o astfel de flexibilitate cu facturile de card de credit, cu toate acestea. Prin urmare, o analiză aprofundată trebuie să ia în considerare natura împrumutului precum și amploarea acesteia.

Întreprinderile aplică de mult aceleași principii atunci când se analizează povara datoriilor lor. Valoarea plăților de împrumut ca procent din venitul companiei este un factor determinant al capacității sale de rambursare. În plus, datoriile împărțit la activele totale oferă, de asemenea, indicii importante. Cu toate acestea, întreprinderile de multe ori se datorează o sumă mare de bani. Analiza creditelor acordate clienților pot fi denumite "Analiza datoriei." O astfel de anchetă trebuie să ia în considerare sănătatea financiară a debitorilor, cât de departe în spatele ei sunt pe plățile, iar concentrația creditelor. Ultima valoare este utilizată pentru a vedea dacă cea mai mare parte a banilor este datorată de câțiva debitori. O astfel de situație nu este de dorit ca falimentul unui astfel de client mare poate duce la probleme serioase.