HARDSHIP Retrageri IRA

IRS impune o taxă de penalizare de 10 la sută pe partea de sus a impozitelor pe venit datorate, atunci când retrage fonduri tradiționale IRA înainte de vârsta de 59 1/2 .. Din moment ce oamenii, uneori, se confruntă cu dificultăți financiare neașteptate, IRS face excepții de la regula de pedeapsă atunci când utilizați banii pentru anumite scopuri. Dacă luați mai mult de trebuie să plătească cheltuielile de greutăți, suma în exces este supusă pedepsei. Să presupunem că se retrage 10.000 $ pentru a plăti facturile medicale și $ 2.500 acopere impozitele pe venit privind retragerea. Extra $ 2500 este supusă taxei de pedeapsă.

Unele excepții de la pedeapsa cu retragerea timpurie sunt legate de sănătate. Puteți trage bani de pedeapsă gratuită dacă deveniți cu handicap permanent sau să plătească cheltuielile medicale unreimbursed de peste 10 la suta din venitul brut ajustat. Puteți utiliza bani IRA pentru a acoperi primele de asigurare de sănătate atunci când sunteți șomer. Retragerea de fonduri pentru achiziționarea IRA sau de a face îmbunătățiri la o primă acasă sau pentru a acoperi costurile de învățământ superior nu este penalizat. anuităților și bani pe care le utilizați pentru a plăti o taxă IRS, sunt scutite de la plata taxei de pedeapsă. distribuții calificate pe care le face ca rezervist de serviciu activ sunt lovituri libere. În cele din urmă, dacă ai moșteni un IRA, taxa de penalizare nu se aplică. În toate cazurile, sunteți răspunzător pentru orice impozitele pe venit datorate pe fondurile retrase.

Normele de retragere timpurie de lucru diferit pentru IRAS Roth și variază în funcție de faptul dacă sunt sau nu de distribuție este calificat. Veți plăti nici o taxa penalizare sau impozitele pe venit pe distribuțiile Roth calificat. În mod normal, IRAS Roth trebuie să aibă vârsta de cinci ani calendaristici și trebuie să fie în vârstă de 59 de ani, pentru o jumătate de retragere să fie calificat. Există trei excepții de retragere timpurie. Cu condiția regulii de cinci ani este îndeplinită, o distribuție timpurie de la un Roth este calificat dacă ați moștenit IRA, dacă deveniți dezactivat sau când utilizați până la 10.000 $ pentru cumpărarea sau fixarea unei prime acasă.

Consecințele fiscale ale Roth retrageri necalificate depind de modul în care sunt clasificate fondurile retrase. Nu există niciodată nici un impozit pe retragerile de bani a contribuit. Fondurile pe care le trage de la un Roth sunt considerate a contribuit până la valoarea contribuțiilor dumneavoastră la Roth până în prezent.

Rollover veni viitoare. Rollover de dolari în IRAS Roth nu sunt supuse impozitului pe profit. Cu toate acestea, banii trebuie să rămână în Roth timp de cinci ani sau până când sunt 59 1/2. În caz contrar, veți plăti pedeapsa de 10 la sută, cu excepția cazului în care se aplică o excepție.

câștigurile de investiții luate dintr-un IRA Roth timpurie sunt supuse regulilor de IRAS tradiționale. Tu trebuie să plătească impozitele pe venit pe bani. Cu excepția cazului în retragerea este scutită din cauza unei excepții, veți plăti, de asemenea, taxa de penalizare.