Cum Băncile Vinde Credite pentru investitori?

Procesul de împrumut începe atunci când un solicitant se apropie de o bancă, fie, din proprie inițiativă sau ca răspuns la o solicitare, și solicită un împrumut. Ca răspuns la cererea, banca obtine informatii de identificare de potențial debitor și efectuează o verificare de credit pentru a determina probabilitatea ca solicitantul va rambursa împrumutul. În cele mai multe cazuri, banca obține, de asemenea, informații cu privire la veniturile reclamantului, active și alte datorii restante. Cu toate informațiile disponibile colectate și luate în considerare, banca decide dacă debitorul este de natură să rambursa împrumutul, nivelul de risc al băncii este dispus să-și asume în cazul în care împrumutatul nu restituie și, în cele din urmă, dacă să acorde împrumutul. În cazul în care banca alege să aprobe cererea de împrumut, acesta notifică debitorului și fondurile de împrumut. Odată ce banca a finanțat împrumutul, datoria restante devine un activ pe registrul băncii.

Odată ce banca a aprobat și a emis un împrumut, și a adăugat obligația restante la bilanțul de active, acesta prezintă activul de vânzare a investitorilor săi. În funcție de bancă și piața, creditorul poate oferi împrumut de vânzare de la sine sau la pachet cu alte obligații restante. În unele cazuri, mai ales pe piețele care contribuie la investitori mai mici, băncile pot vinde creditele în fragmente care permit zeci, sute sau chiar mii de investitori pentru a contribui cantități mici și să cumpere o parte a împrumutului. Atunci când băncile oferă împrumut de vânzare, acestea de multe ori lista de factori critici cu privire la împrumut, inclusiv rata dobânzii și de credit al debitorului rating- investitorilor folosesc aceste informații pentru a determina dacă să cumpere împrumutul. În unele cazuri, potențialii investitori nu pot avea prea mult timp pentru a decide- în funcție de serviciul de Trezorerie directă Guvernul Statelor Unite, vânzarea de investiții de împrumut, cunoscut sub numele de titluri de valoare, pot avea loc într-o piață comercială, de schimb on-line sau într-un mediu de licitație.

Odată ce o bancă a vândut un împrumut, acesta poate utiliza fondurile pe care le primește de la investitori pentru a iniția noi împrumuturi. În cele mai multe cazuri, banca acceptă pur și simplu fonduri din partea investitorilor și le utilizează pentru a finanța noi împrumuturi, începând cu întregul proces din nou. În plus față de a ajuta banca să inițieze noi împrumuturi și perpetuează operațiunile sale, capacitatea băncilor de a vinde credite investitorilor, de asemenea, ajuta la ameliorarea riscului băncii asociate cu împrumut bani. În cazul în care împrumutatul cade în spatele, banca poate exercita activități de colectare, dar investitorul care a cumpărat împrumutul poartă pierderea în caz de neplată. Din moment ce banca primeste intreaga banii, plus o porțiune a ratei dobânzii, atunci când vinde un credit, banca realizează, de asemenea, un profit imediat de vânzare.