Cum să analizeze Customer bonitatea

Pentru a simplifica și a comanda de vânzări, companiile vor oferi finanțări speciale, cunoscut sub numele de credite comerciale. Creditele comerciale permite unui client să preia în proprietate un produs la momentul vânzării bazate pe o promisiune de a plăti la o dată ulterioară. In timp ce creditul comercial poate ajuta la rândul său, ordinele în vânzări mult mai rapid, este de asemenea o formă negarantate de credit, ceea ce înseamnă că creditorii de credite comerciale nu sunt susceptibile de a recupera bani datorate în cazul în care fișierele client pentru faliment. Stabilirea unui proces de evaluare a solvabilității clientului va reduce acest risc.

Adună informații despre companie și finanțele clientului. Ar trebui să obțină informații cum ar fi numele clientului și numele comerciale legate, adresa, numărul de telefon, numărul de identificare fiscală, cel puțin trei referințe comerciale și un contact bancar. Pentru clienții care au nevoie de o cantitate mare de credite comerciale, ar trebui să obțină situațiile financiare auditate.

Verificați că există companie. artiști înșelătorie pot încerca și ordine pe credit comercial, revinde produsul dvs. și vor dispărea fără a face plata. Există mai multe modalități de a verifica existența unei societăți. În cazul în care acestea produc produse care sunt vândute la vânzare cu amănuntul, încercați și pentru a găsi comercianții cu amănuntul care transporta produsul lor. birourile de credit comercial a colecta informații de credit pe cele mai multe companii și va verifica dacă au înregistrări pentru o companie pentru drum liber (a se vedea Dun & Bradstreet în resurse).

referințe cerere de la furnizorii reclamantei de credit și instituții de creditare. Aceasta este o practică comună și nu ar trebui să surprindă sau jignesc un potențial client. Pentru referințe comerciale, întrebați despre obiceiurile de plată și soldurile ridicate de credit. candidații de credit vor furniza furnizorii pe care le fac cele mai de afaceri cu și să plătească cele mai bune. Orice feedback negativ de la o referință este un indiciu că clientul este o alegere proastă de credit. Pentru bănci, întrebați despre nivelul de echilibru și finanțare non-suficiente. Dacă un client nu are un echilibru suficient de mare pentru a plăti creditul ei solicită, se vor lupta să plătească facturile.

Obține un scor de credit de la un birou de credit comercial. Companiile au scoruri de credit similare cu scoruri de credit individuale. Pentru o taxă puteți obține plata, soldul și informații publice înregistra pe un solicitant de credit. Fii atent baza deciziile de credit exclusiv pe rapoartele de credit. Aceste rapoarte vor oferi o mulțime de informații, dar notare pot fi bazate pe informații învechite, incorecte sau incomplete. Revizuieste-le cu un ochi critic.

Se efectuează o analiză raportul financiar. Indicatori financiari testați matematic conturile de pe situațiile financiare ale unei companii pentru a determina puterea financiară. Există patru tipuri de rapoarte. Indicatorii de lichiditate a testa capacitatea unei companii de a plăti creditorii înapoi regulate cum ar fi credite comerciale. un grad de indatorare de ajutor pentru a stabili dacă o companie a luat prea multe datorii. Indicatorii de rentabilitate a testa capacitatea unei companii de a face vânzări și să câștige profit. Raporturile de eficiență a analiza operațiunile unei companii, de exemplu, câte zile este nevoie pentru compania de a plăti facturile.

Se calculează Altman Z-Score. Acest pas este uneori considerată parte a analizei raportului financiar. Altman Z-scor este un algoritm statistic efectuat pe anumite conturi ale situațiilor financiare și este utilizat pentru a identifica companiile care sunt susceptibile de a fișier pentru faliment. Formula calculează un scor care poate fi comparat cu trei intervale. O gama identifica companiile care ar putea să fișier pentru faliment. O altă gamă este indeterminabil. Ultimul interval este sigur de la faliment. Conform Jurnalului APC, Altman Z-scorul a prezis cu succes de 72 la suta din falimente de până la doi ani înainte de depunere.

Evaluează informațiile pe care le-au adunat. Nu există nici o metodă oficială pentru determinarea solvabil. Unii manageri de credit crea scoruri interne de către evaluare a performanțelor unei companii în fiecare din etapele anterioare, apoi comparativ cu un scor maxim potențial. Alții caută steaguri roșii, ca un Altman Z-scor în intervalul de faliment sau un raport slab de lichiditate. Indiferent, analiza este în căutarea de a răspunde la două întrebări de bază: "Poate clientul să plătească pentru ordinele lor?" și "Vor plăti în timp util?"