Stop-loss de asigurări Definiție

companiile de asigurări de îngrijire a sănătății sunt printre cele mai profitabile companii din lume, deoarece acestea colectează mult mai mult în primele decât plătesc în revendicări. Unii angajatori au scăzut de acoperire de ingrijire a sanatatii, din cauza costului ridicat al altora premiums- oferă politici mai ieftine, mai puțin cuprinzătoare cu deductibile mai mari si co-plateste. Un număr tot mai mare de companii, în special a celor cu peste 500 de angajați, opta să-și asume rolul (și profiturile) al companiei de asigurări de „auto-asiguratorii“ planul lor angajat de îngrijire a sănătății și achiziționarea de polițe de asigurare stop-loss pentru a reduce riscul lor.

asigurare de stop-loss este un tip de asigurare de afaceri pentru companiile care auto-încheie o asigurare de acoperire de ingrijire a sanatatii angajatilor lor. Astfel de întreprinderi acționează eficient ca lor companie de asigurări proprii, plata cheltuielilor medicale acoperite de angajații lor din buzunar. O poliță de asigurare de stop-loss pune un plafon pe răspunderea companiei pentru cheltuielile de îngrijire a sănătății angajaților lor. Este un contract de asigurare între companie și operatorul de transport de stop-loss, nu o politică de îngrijire a sănătății, care se referă la participanții la plan individual.

Auto-asiguratorii poate fi riscant. In timp ce unele companii foarte mari au rezerve financiare adecvate, creanțele catastrofale ar putea pune o companie mai mică în pericol financiar. Având o politică de stop-loss înseamnă că transportatorul de asigurare va interveni și să plătească cheltuielile acoperite, care sunt depășesc limitele stabilite de politica, stoparea pierderii pe care societatea ar fi suportat altfel.

Există două tipuri de polițe de asigurare stop-loss: Individual stop-loss, sau ISL, care se bazează deductibile angajatorul plătește angajatului individuale și agregate stop-loss, sau ASL, care se bazează deductibile angajatorului privind totalul tuturor creanțele angajaților lor. Unele politici stop-loss acoperă ambele. În cadrul acestor două tipuri, există o gamă largă de produse stop-loss, cu diferite limite și prețuri.

Companiile care auto-asigura de obicei, înființat un fond de încredere pentru cheltuielile de ingrijire a sanatatii. Banii care ar fi dus la o companie de asigurări de îngrijire a sănătății (fie prin intermediul primelor de angajator și / sau deduceri salarizare angajat) finanțați contul și creanțele sunt plătite din contul. Diferența (ceea ce ar fi fost profitul companiei de asigurare) rămâne cu angajatorul. Valoarea veniturilor din dobânzi din soldul ar putea compensa costul unei politici de stop-loss. Administrarea creanțelor, precum și coordonarea de asigurare stop-loss, nu trebuie neapărat să fie efectuate „in-house“ de către acesta poate fi de angajator subcontractată către un administrator al unei terțe părți.

In mod traditional, politicile de stop-loss au avut o durată de viață maximă pentru fiecare individ de $ 1-5,000,000 $. În conformitate cu Statele Unite, reforma de îngrijire a sănătății din 2010, Limitele duratei de viață trebuie să fie eliminate din planurile de îngrijire a sănătății, inclusiv a celor care se autofinanțează. Angajatorii sunt în căutarea transportatorilor lor de stop-loss pentru a le proteja de răspundere fără capac. Mulți dintre purtătorii mari, cum ar fi Cigna, Aetna si UnitedHealth, au oferit stop-loss nelimitat (la un preț) de ceva timp, dar, în general, politicile nereduse stop-loss sunt dificil de obținut.