Când părăsiți locul de muncă, unul dintre primele lucruri pe care trebuie să faceți este să decidă cum să se ocupe de planul de pensii fostul angajator furnizat. Asta înseamnă că rostogolirea banii 401K într-un IRA pe care le poate controla. În cazul în care planul 401k inclus stoc în compania dumneavoastră, ați putea fi capabil să se deplaseze aceste acțiuni în natură, mai degrabă decât să le vândă și mutarea fondurilor în noul IRA.
Când vă mutați bani din fondurile mutuale și stocul angajator din 401K, este o idee bună de a crea un nou cont shell IRA întâi. Configurarea unui nou cont IRA, mai degrabă decât fondurile face amestecarea mai ușor pentru a urmări performanța fondurilor pe măsură ce merge mai departe. Puteți configura contul shell cu fondul mutual, banca sau contul de brokeraj de alegere, atunci contactați acea firmă și cere formularele de transfer de care aveți nevoie pentru a muta banii de la 401K.
Dacă aveți un plan de stoc de cumparare angajat în afara 401K, nu este nevoie să se rostogolească banii peste. De obicei ESPP este administrat de către o bancă firma de brokeraj sau de investiții, iar aceste fonduri pot rămâne pur și simplu, în cazul în care acestea sunt. Dacă doriți să vândă stocul dețineți și să ia banii poate, dar că banii nu devine parte din IRA în caz de răsturnare.
În unele cazuri, angajații li se permite să investească o parte din banii lor 401K în stocul companiei pentru care lucrează. Dacă 401K nu conține acțiuni de stoc de companie, puteți alege dacă să aducă aceste acțiuni în caz de răsturnare IRA. Dacă doriți să aducă aceste acțiuni direct în caz de răsturnare IRA, trebuie să informați atât 401k administratorul și noul administrator IRA din această dorință. Dacă preferați, puteți vinde acțiunile de stoc angajat conținute în 401K și pur și simplu aduce bani în caz de răsturnare IRA. Deoarece contul este amânat-fiscale, nu există consecințe fiscale pentru acest tip de vânzare.
Este foarte important ca un rollover de la 401K la un IRA fi tratată ca o răsturnare directă. În cazul în care banii nu merge direct de la un administrator la altul, care ar putea declanșa o taxă care ar putea mânca o mare parte din bani în cont. Odată ce ați începe procesul de transfer, trebuie să verificați pe ea pentru a vă asigura că este finalizată la timp. Puteți contacta administratorul ați ales pentru IRA în caz de răsturnare și întrebați despre starea transferului în orice moment.
Cel mai bun 401 (k) RolloverCum să se rostogolească peste un un cont de retragere 403b 401k sau într-un BORSA401 (k) vs actiuniCum de a obține bani din stocurile de la un cont bancarPot să investească într-un IRA Atât și un 401k?Care sunt 401 (k) & 403b Reguli rollover?Cum a încasa planurile de pensionare după părăsirea unui loc de muncăPot lua bani de 401K mea la vârsta de 55?Ce se poate face cu 401 (k) la pensionare?Cum să se adapteze unui pasiv salarizare pentru un meci de Safe Harbor Company în QuickBooks401 (k) Drepturile angajațilorCele mai bune moduri de a investiCum de a deveni un stoc pentru investitoriCare sunt implicațiile fiscale ale unei Rollover IRA?Poate un angajat împiedici IRA septembrie Dacă un angajator vrea să păstreze merge?Contribuțiile maxime pentru un 401 (k) și IRA Roth401k InformațiiCum de a transfera un plan de profit de distribuire pentru un IRADo 401k Dividendele stoc trebuie să fie reinvestita?Ce este un cont de retragere personal?Cum se utilizează un 401K pentru cheltuielile funerare