Care este diferența dintre o anuitate & un IRA?

Guvernul federal vrea să salveze și să investească pentru pensionare. Acesta oferă un stimulent puternic pentru a face acest lucru, sub forma unor scutiri de taxe pe anumite conturi de pensii. Două programe populare de pensionare avantajat-fiscale sunt conturi individuale de pensii și anuități. Puteți alege să utilizați una sau ambele, și chiar plasați o rentă într-un IRA. Anuitățile, de asemenea, poate oferi beneficii suplimentare, inclusiv beneficiile de deces și de asigurare pe termen lung de ingrijire.

Tu contribuie cu bani la un IRA și să investească contribuțiile în diverse investiții, inclusiv certificate de depozit, acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale.

O anuitate este un produs de asigurare de viață pe care le cumpărați pentru a crea un flux de venituri pe care ați început să colectați, fie imediat, fie la un moment dat în viitor. Puteți cumpăra o rentă, în care efectuați plata unei sume forfetare și începe să primească venituri, sau o rentă amânată, în cazul în care vă construi valoarea în numerar a politicii de înainte de a începe retrageri. Diferite tipuri de anuități oferă un randament fix sau una variabilă bazată pe performanța investițiilor deținute în cadrul anuitate. În general, anuități percepe taxe mai mari decat iras.

Poti a contribui până la $ 5550 din venitul dumneavoastră în IRA dumneavoastră în fiecare an - sau $ 6.500 de cazul în care ați ajuns la vârsta de 50 - până când ajunge la vârsta de 70 de 1/2. Într-un tradiționale IRA, contribuțiile sunt deductibile fiscal, dar retragerile sunt impozitate ca venituri obișnuite. Contribuțiile la un Roth IRA nu sunt deductibile, dar retragerile sunt duty-free, atâta timp cât urmați regulile. Contribuțiile la o anuitate nu sunt limitate la o anumită sumă, nici nu sunt deductibile fiscal, cu excepția cazului în anuitate este "calificat"- a avut loc într-un IRA sau un plan de pensii la locul de muncă.

investiții IRA și anuitate cresc duty-free sau impozit amânat până când banii este retras - acesta este unul dintre cele mai importante facilități fiscale. În general, toate aceste conturi percepe o penalizare de 10 la suta privind retragerile înainte de vârsta de 59 1/2, cu toate că mai multe excepții există pentru proprietarii IRA. Tradiționale IRA și proprietarii de anuitate calificați se începe retrageri odată ce ajung la vârsta de 70 de 1/2, iar acestea anuale necesare distribuții minime se bazează pe speranța de viață a proprietarului. Roth IRA și anuități non-calificate nu obliga să se retragă bani în timpul vieții.

Trebuie să plătească impozite pe retrageri din IRAS și rentele tradiționale, dar nu de la un IRA Roth. În mod normal, toate distribuțiile de la anuități calificați și tradiționale IRAS sunt incluse în venitul anual impozabil. Distribuțiile de la o anuitate necalificată sunt impozitate în măsura în care depășesc valoarea contribuțiilor nedeductibile pe care le faceți. În general, Prorate retragerile dintre contribuțiile - distribuite contribuțiile de la o anuitate necalificata nu sunt impozabile - și de investiții revine pentru a determina factura fiscală. impozitarea câștigurilor de capital, care vă oferă un impozit-break investițiilor deținute mai mult de un an, nu este disponibil pe distribuiri din IRAS și anuități.