Ce este un steag rosu pentru cardurile de credit?

card de credit steaguri roșii sunt tipuri de activitate de cont, care de obicei se întâmplă din cauza fraudei. De exemplu, tranzacțiile suspecte ar putea include un șir de achiziții bruscă într-un stat departe de casa titularului de card, sau chiar o țară străină sau o erupție de cumpărături on-line sau în magazin pentru bunuri scumpe, într-un interval de timp scurt. steaguri roșii se aplică și cererilor de credit, potrivit Biroului de Protecția Consumatorilor, pentru că hoții de identitate deschid adesea conturi noi cu informații victimele lor. Băncile și alte instituții financiare pot opri tranzacții sau aplicații suspecte, atunci când observați aceste steaguri roșii.

Normele steag rosu pentru carduri de credit acoperă o gamă largă de entități financiare. Normele se aplică băncilor atât naționale cât și de stat, economii federale și de stat și asociațiile de credit, uniunile de credit federale și de stat și bănci de economii mutuale. Alte entități financiare care furnizează conturi de tranzacții consumatorilor sunt, de asemenea, obiectul acestor cerințe. Creditorii, cum ar fi companiile de împrumut, furnizorii de utilități și brokerii de credit ipotecar trebuie să ia măsuri pentru a proteja clienții de fraudă.

Cardurile de credit nu sunt singurele tipuri de conturi supuse monitorizării fraudei în conformitate cu regulile de pavilion roșu. Credite pentru lucruri cum ar fi case și mașini, conturi de telefon mobil, verificarea și conturile de economii și conturile de utilități sunt toate protejate, la fel ca orice alte tranzacții care transporta identitate de risc de furt, potrivit Biroului de Protecția Consumatorului.

Tranzacțiile suspecte cu carduri de credit sau alte conturi sunt steaguri roșii comune, dar instituțiile financiare și alte întreprinderi acoperite trebuie să urmăriți pentru alți indicatori. Acestea includ de obicei, utilizarea unei noi adrese, mai degrabă decât reședința listate pe contul sau privind creditele de consum și furnizarea de documente ciudate pentru a deschide conturi noi. Consumatorii pot declanșa, de asemenea steaguri roșii prin adăugarea de alerte de fraudă la rapoartele lor de credit, prin birourile de credit Experian, Equifax și TransUnion.

Instituțiile financiare și întreprinderile reglementate în temeiul normelor de pavilion roșu trebuie să aibă programe active de prevenire a fraudei, în conformitate cu Comisia Federală pentru Comerț. Programele lor ar trebui să facă parte din practicile lor de afaceri obișnuite, și trebuie să aibă planuri cu privire la modul de a răspunde suspectate de fraudă sau furt de identitate. De exemplu, companiile de carduri de credit pot îngheța conturile și apel clienții lor pentru a verifica dacă taxele suspecte sunt legitime.