Cum să transmiteți un IRA moștenitorilor dvs.

Mulți oameni nume de beneficiari pentru conturile lor individuale de pensionare, deoarece faptul că nu a făcut acest lucru duce adesea la fondurile fiind epuizate din cauza costurilor legate de succesiune. beneficiarii IRA poate prelua controlul asupra unui cont imediat după moartea proprietarului, indiferent de procedurile de succesiune care implică alte active. Puteți numi mai mult de un beneficiar pentru un IRA, și mulți oameni numele beneficiarilor succesoare în cazul în care beneficiarul principal moare înainte de a primi fonduri.

Examinați-vă conturile și de a determina cât de mult bani pe care doriți să plece la fiecare moștenitor. Retragerilor efectuate dintr-un cont IRA tradiționale sunt supuse impozitului pe venit, în timp ce fondurile deținute într-un cont Roth IRA nu sunt supuse impozitului pe venit. Dacă aveți ambele tipuri de IRA, ia în considerare implicațiile fiscale la împărțirea conturilor între moștenitori. Decide cât de mult doriți ca fiecare moștenitor să primească, și apoi încercați să estimeze sarcina fiscală a persoanei atunci când decide cu cine să numească ca beneficiar pentru fiecare cont.
Oferiți banca cu numele, numărul de securitate socială, data nașterii și adresa fizică a fiecărei persoane pe care intenționați să numească în calitate de beneficiar. Puteți denumi copiii heir dumneavoastră sau a altor rude ca beneficiari succesor în cazul în care beneficiarul moare înainte de a accesa fondurile. Furnizarea de banca cu informațiile cu privire la orice beneficiari succesoare.
Contactați brokerul sau orice companii de asigurare care dețin conturi IRA în numele dumneavoastră. Cele mai multe firme de investiții solicită titularilor de cont să furnizeze o scrisoare de instrucțiuni care detaliază adăugarea de beneficiari la un cont. În unele state, trebuie să completeze un formular pentru a adăuga beneficiari la conturile anuitate. Cu anuități trebuie să specificați cât de mult, ca procent, fiecare beneficiar trebuie să primească. Cu conturile bancare fondurile sunt împărțite în mod egal între beneficiari cu numele.

sfaturi & Avertismente

IRA beneficiarii de cont nu trebuie să se retragă fonduri din contul până la 31 decembrie, în al cincilea an după ce proprietarul contului moare. Unii oameni întârzie luarea de fonduri de la IRAS tradiționale din motive fiscale.

Unele state, cum ar fi California, Idaho si Texas, au legi de proprietate sau de proprietate prin căsătorie soțul care dau dreptul la banii IRA. Pentru tine pentru a numi moștenitorii ca beneficiarii, soțul trebuie să semneze un formular de renunțare conjugal.

Distribuiți pe rețelele sociale:

înrudit