Ce este rata dobânzii Buydown?

Să presupunem că ați fost oferit un credit ipotecar $ 350.000 la 6.75 la sută, dar nu vă puteți permite să efectueze plățile necesare pentru ao sprijini. Puteți cumpăra în jos rata dobânzii la un ușor de gestionat 3,75 la sută, în primul an, un procent mai mare pentru al doilea an, apoi un procent mai mare pentru al treilea an. În loc de a face plăți lunare de $ 2270 de, veți plăti aproximativ 650 $ pe lună mai puțin în cursul primului an, aproximativ 450 $ mai puțin pe lună în al doilea an, și aproximativ 225 $ mai puțin în fiecare lună în al treilea an. În anul patru, veți începe să faceți plăți complete de 2270 $ în fiecare lună, atunci când venitul dumneavoastră, probabil, va fi mai mare. Reducerea totală se ridică la $ 15,853, care este suma pe care o va da la banca. Acesta va atinge atunci contul dvs. pentru diferența dintre plățile și $ 2270 de.

În primul rând, prin utilizarea unui credit ipotecar buydown, va fi capabil să cumpere o casa mai scump decât ar fi în mod obișnuit putea permite, deoarece plățile lunare au fost reduse în primii ani. În al doilea rând, mai degrabă decât cu rata dobânzii merge în sus dintr-o dată, împreună cu plățile lunare, acestea cresc treptat. Un buydown ipotecar este un mod excelent pentru cineva a cărui cale de a obține un grad care va duce la un venit sau cineva mai mare al cărui soț este pe cale să se întoarcă la locul de muncă.

Există două negative la acest lucru. În primul rând, un creditor dispus să vă ofere o buydown va plăti nici un interes pe depozit. În al doilea rând, v-ar fi a face bani pe depozit, dacă ai pus bani pentru a le lucra în loc de a transforma peste pentru creditor în cadrul unui aranjament buydown. De exemplu, dacă ar fi să investească 15853 $ în exemplul de mai sus, la dobânzi compuse 5 procente, v-ar câștiga aproape 2.500 de $ pe banii de peste trei ani. Cu un buydown, câștigi nimic pe ea.

Multe creditori ofera un produs ipotecar cu o rată variabilă. Asta înseamnă că, în cazul în care ratele dobânzilor merge în sus, în general, rata lunară de plată și va merge în sus, de asemenea. Mai mult decât atât, pentru a atrage clienții, multe instituții financiare oferă o rată scăzută introductivă. Cu toate acestea, în loc să fie în măsură să bugetul pentru creșterea treptată a ratei, plățile lunare pot crește mai repede decât permite bugetul. Cu împrumuturi numai de interes, nu va fi reducerea principalului împrumutului, iar în cazul în care este combinat cu o scădere a valorii casa ta, de împrumut este declarat a fi „sub apă.“

Nu creditor vreodată este suficient de sofisticat pentru a oferi un credit ipotecar buydown, în special cele care fac ipoteci rar. Deci, va trebui să apelați un număr de bănci și creditorii pentru a vedea dacă acestea oferă acel produs.