Diferența dintre linia de credit și de capital de împrumut

O linie de credit de capital de acasă, sau heloc, este o alternativă la un împrumut de capital. Deși există câteva diferențe de bază în aceste opțiuni de finanțare, cel principal este că un heloc este dreptul de a împrumuta fonduri, în timp ce un împrumut de capital este o distribuție sumă forfetară.

Acasă împrumuturi de capital și heloc sunt similare în măsura în care ambele implică finanțare bazată pe capital, în cont propriu. Cu un împrumut, banca vă plătește o sumă forfetară Apoi, trebuie să ramburseze cu rate lunare regulate pe termen de împrumut. În timp ce termenul este mai scurt în mod tipic, structura de rambursare este la fel ca cea a ipoteca dvs. principal. împrumuturi de capital au în mod normal, costuri de închidere mai mari decât liniile de credit, deoarece HELOCs nu necesită o închidere formală.

Cu un heloc, banca vă oferă acces la o limită de credit bazat pe echitate casa ta. O linie de $ 40.000, de exemplu, înseamnă că aveți aprobarea de a împrumuta până la $ 40.000. Tu nu primesc o sumă forfetară de până Front- în schimb, vă împrumuta fonduri cu ajutorul unui card de debit, cecuri comoditate sau transferuri de cont. Soldul dvs. de împrumut este tot ce ai împrumutat până la acel moment. Plățile de împrumut se bazează pe soldul principal, deși unele HELOCs necesită doar plăți de dobânzi în timpul perioadei de tragere în avans. Perioada de tragere este timpul în care puteți accesa fonduri, de multe ori 10 ani. După aceea, împrumutul este configurat pe un program de rambursare amortizat ca împrumut de capital.

Deși oamenii folosesc uneori aceste împrumuturi alternativ, fiecare are beneficii care se aplică cel mai bine în anumite situații. Cineva care știe suma exactă necesară pentru un proiect sau cheltuieli și preferă o structură de plată previzibilă este un bun candidat pentru un împrumut de capital.

In contrast, un heloc este proiectat mai mult pentru cineva care nu poate prezice costurile totale sau trebuie să utilizeze fondurile pe o perioadă îndelungată. Proiecte de renovare care dura mai multe luni pot solicita plăți intermitente, mai degrabă decât o plată în avans. Astfel, debitorul are nevoie de acces continuu. În aceste scenarii, MyFICO subliniază faptul că este mai bine să dețină în afara pentru plata de dobânzi, până când de fapt, trebuie să facă uz de fonduri. Când primiți un împrumut de capital, de a începe plata dobânzii la momentul distribuirii.