Pensii oferă mai multe moduri pentru a lua economiile de pensii. O modalitate deschisă pentru tine este o distribuție forfetară. O distribuție în sumă forfetară de fondurile pe care le oferă avantajul de a lua toate economiile de pensii dintr-o dată. Ați putea investi apoi banii nici un fel pe care o alegeți. Cu toate acestea, ar trebui să înțeleagă ramificațiile fiscale asociate cu această opțiune.
Având o opțiune de pensie forfetară înseamnă că luați valoarea totală cumulată a plăților viitoare de pensie, mai puțin interes care ar fi plătit pentru plățile respective la pensie, ca sumă forfetară. Pensiunea vă oferă acești bani și renunțați la orice drepturi asupra plăților viitoare privind beneficiile de pensii. Soțul tău renunță, de asemenea, orice drepturi la plată beneficiare după ce mori. Trebuie să aleagă o pensie de plată forfetară atunci când completați formularul de distribuție de pensii.
O penalizare este impusă tuturor distribuțiile de pensii efectuate înainte de vârsta de 59 1/2, cu o singură excepție. O distribuție forfetară dintr-un plan de compensare amânate 457 nu este supusă aceeași pedeapsă. Toate celelalte pensii intenționează obiectul acestei lovituri. IRS evaluează un impozit de 10 la suta pe aceste distribuții. Acest lucru este în plus față de impozitul pe venit obișnuit datorat pe sumele de distribuție de pensii.
Atunci când plătiți o taxă de penalizare pe economiile de pensie, s-ar putea modifica in mod semnificativ venitul de pensionare. Această suplimentare de penalizare de 10 la suta pe partea de sus a impozitului pe venit obișnuit este bani pe care nu se poate recupera și necesită să câștige un interes suplimentar de investiții în timpul de pensionare pentru a compensa banii pe care îl pierde. Recuperarea acestor bani este deosebit de dificil atunci când trebuie să se bazeze pe economiile de pensii pentru venituri, în plus față de căutarea de apreciere a capitalului.
Chiar dacă nu așteptați și distribuirea sumei forfetare la vârsta normală de pensionare, trebuie să plătească în continuare impozitul pe venit obișnuit pe toate economiile tale. Procedând astfel, s-ar putea crește temporar venitul la punctul la care sa mutat într-o categorie de impozitare mai mare pentru anul. Acest lucru ar crește impozitul pentru anul, rezultând mai puțini bani în ansamblu. În schimb, luând bani de-a lungul timpului, folosind alte opțiuni de pensie sau de rulare banii peste într-un plan calificat IRA ar menține echilibrul fondului de pensii și vă permite să controlați atunci când plătiți impozit.
Ofertele datoriei Vs. Ofertele de capitalCum funcționează Bursa de Valori din Canada?Care este demutualizarea Bursa de Valori?Ce este un echilibru de numerar într-o declarație de brokeraj?Tipuri de instrumente de investițiiCel mai bun timp pentru a cumpăra fondurile de obligatiuniDe ce ar fi un investitor Cumparati convertibil Bond?Educație Bursa de Valori pentru începătoriCe este un venit fix Trader?Care sunt Stocuri de titluri de participare?Avantajele de valori mobiliare convertibileCerințe Bursa de Valori afișareCine detine Sony?
Cum de a crea un portofoliu de investițiiVs. de bază Câștiguri diluațiCând a început Bursa de Valori?Când a fost creat bursa de valori?Cum de a investi în obligațiuni în IndiaSunt stocuri și fonduri mutuale același lucru?Compararea Perpetual Bond Common Stock & Stock preferateDiferențe între o unitate de încredere și un fond mutual