Cum se mută fonduri de la o IRA la alta

Transferul sau rostogolirea fonduri dintr-un cont IRA la altul, nu este dificil. Tot ce trebuie să faceți este să completeze un formular de cerere și să-l la furnizorul de cont curent IRA. Internal Revenue Service nu impune sancțiuni atunci când executați o răsturnare în conformitate cu normele. Cu toate acestea, o răsturnare necorespunzătoare poate face bani te scoate din vechiul IRA cont obiectul impozitelor pe venit și o penalizare de 10 la sută pe partea de sus.

Rollover de fonduri.Poţi retrage fonduri de la un IRA pentru transferul către un alt cont IRA. Furnizorul de cont vechi vă taie un cec, și este responsabilitatea dumneavoastră să depună banii în noul IRA în termen de 60 de zile. Dacă ți-e dor acest termen, IRS poate lua în considerare retragerea unui subiect de distribuție a taxelor și penalități de venit. Dacă nu instruiesc vechiul IRA mandatar altfel, 10 la suta din retragere va fi reținută pentru a acoperi eventualele taxe.

Mandatar-to-trustee de transfer. Puteți cere administratorului dvs. curent IRA pentru a trimite fonduri direct către mandatarul noului cont IRA. Cu opțiunea administrator-la-mandatar, nu există nici o reținere fiscală și nici o regulă de 60 de zile. De asemenea, cu o răsturnare de 60 de zile, doar se poate muta în numerar. Prin rotirea transferul pe la mandatar dumneavoastră, ați putea fi capabil să facă o de transfer în natură. Administratorii ambelor iras vechi și noi trebuie să accepte un transfer în natură. În cazul în care o fac, puteți muta acțiuni, obligațiuni și alte active fără a le converti în numerar.

Aveți posibilitatea să mutați fonduri între cele mai multe tipuri de IRAS. IRS permite următoarele reporturile:

• IRA tradiționale IRA tradiționale
• Roth IRA pentru IRA Roth
• IRA tradițională pentru IRA Roth

Nu aveți dreptul să mutați fonduri de la un IRA Roth la o tradiționale IRA.

Când transferați bani de la un tradițional la un IRA Roth, se numește conversie. Fondurile într-o tradiționale IRA sunt înainte de taxe, dar nici un ban plasat într-un Roth trebuie să fie după impozitare. Prin urmare, va trebui să plătească impozite pe venit pe conversii. Toți banii muta din IRA tradiționale ar trebui să meargă în Roth, așa că va trebui să utilizați non-IRA bani să plătească taxele. Orice bani IRA țineți afară pentru taxe poate suporta o penalizare de 10 la sută.

Atunci când luați o distribuție minimă necesară de la o tradiționale IRA, fondurile RMD nu poate fi reportată. Contribuțiile în exces le eliminați de la un IRA, de asemenea, nu poate fi pus într-un alt cont IRA. distribuțiile anuale minime cerute trebuie să fie luate dintr-un IRA înainte de orice transferuri pe parcursul unui anumit an. Puteți face doar un singur caz de răsturnare de 60 de zile pe an. Această limită nu se aplică în cazul conversiilor Roth sau transferuri mandatar-to-administrator.