Regulamentele Bani-transfer

Băncile transmit fonduri electronic folosind sistemul Fedwire. Băncile pot depune transferuri de sârmă 08:30 - 15:15 De luni până vineri, cu excepția sărbătorilor federale. Sistemul Fedwire rămâne deschis în fiecare zi, timp de încă 15 minute pentru reluări și o oră în plus pentru alte corecții. Băncile participante li se atribuie un număr de rutare, care servește ca un marker pentru a direcționa fondurile transferate. Punct de vedere tehnic, transferurile bancare sunt irevocabile. Intoarceri apar de obicei atunci când banca de origine furnizează informații incomplete sau inadecvate.

Discreția Legea Banca include prevederi concepute pentru a detecta și a preveni activități ilegale, inclusiv a terorismului și spălarea banilor. Băncile sunt obligate să adune detalii, cum ar fi numele și adresa atât expeditorul și destinatarul, înainte de autorizarea transferurilor bancare. Băncile înregistrează, de asemenea, informații cu privire la scopul tranzacției. IRS, OCC și alte agenții sunt responsabile pentru asigurarea respectării cerințelor de raportare. Băncile și persoanele fizice se pot confrunta cu amenzi și alte sancțiuni legale pentru neglijență sau intenționată nerespectarea Legii secretului bancar.

Biroul de Control al activelor străine impune sancțiuni economice împotriva statelor și indivizilor. OFAC are jurisdicție asupra transferurilor bancare internaționale. OFAC actualizează în mod regulat lista de națiuni supuse unor sancțiuni care să limiteze sau să interzică transferurile de bani, care, începând cu 2015 a inclus Iranul și Coreea de Nord. Informații actualizate cu privire la aceste sancțiuni pot fi găsite la Departamentul SUA al site-ului Trezoreriei. OFAC are autoritatea de înghețare a fondurilor transferate legate de tranzacții suspecte și poate lua o astfel de acțiune pentru a preveni bani care curge într-o țară sancționată, sau în cazul în care o parte implicată este inclusă pe lista OFACs de teroriști cunoscuți. autoritate OFACs derivă atât din Legea privind secretul bancar și Patriot Act.

depozite bancare, inclusiv transferurile electronice, intră sub incidența Regulamentului CC - Act Disponibilitatea Fondului. Actul împiedică băncile sau instituțiile financiare din introducerea deține fondurile primite prin transferuri bancare. Plățile electronice au trecut prin automate caselor de compensare sunt, de asemenea, supuse acelorași reguli. Cu toate acestea, IRS și alte agenții federale au puterea de a îngheța accesul la fondurile transferate pe cale electronică legate de activitatea infracțională.