Reglementări bancare mobile

conținut

Usa patriot act
Regulamentele privind spălarea banilor
Soluționarea diferendelor și pasivelor

De-a lungul anilor, a existat o creștere considerabilă în domeniul bancar mobile. Ca evoluția tehnologică a deschis calea pentru telefoane convenabile și multifuncționale, oamenii pot face acum cat mai multe lucruri cu telefoanele lor mobile ca și cu computerele lor. Să nu mai vorbim, creșterea portabilitate și accesul face mobile banking o alternativă viabilă. În consecință, pe măsură ce numărul de consumatori care utilizează creșteri bancare mobile, guvernul federal este impunerea unor reglementări pentru a menține tranzacțiile sub control.

USA Patriot Act

Instituțiile financiare implicate în mobile banking sunt obligați sub Patriot Act Statele Unite ale Americii. Aceasta este, legea impune băncilor și altor entități financiare similare care furnizează servicii bancare mobile pentru a căuta în mod corespunzător identificarea părților care beneficiază de servicii și acces. Este important ca instituția financiară pentru a confirma cu precizie identitatea clientului lor existente. În plus, legea impune instituțiilor financiare să inițieze protocoale de securitate, cum ar fi întrebări de testare și PIN-ul pentru autentificare. Schimbarea numere de telefon și adrese de asemenea, trebuie remarcat, în orice moment.

Regulamentele privind spălarea banilor

Deoarece mobile banking este puternic preocupat de transferuri de bani, internet banking si ACH, este, de asemenea, obiectul unor reglementări de spălare de bani, inclusiv Legea privind secretul bancar și împotriva spălării banilor programelor de conformare. Legea secretului bancar sau BSA din 1970 impune instituțiilor financiare și companiilor să monitorizeze și să păstreze înregistrările care ar putea fi o referință pentru activitățile infracționale. Toate înregistrările utile pentru investigații în regulamente, evaziune fiscală, a terorismului și a altor activități infracționale ar trebui să fie păstrate. În mod specific, instituții cu tranzacții de peste 10.000 $ trebuie să completeze formularul 8300 de la IRS și ar trebui să depună un raport de plăți în numerar. Combaterea Spălării Banilor program de conformitate, pe de altă parte, să solicite instituțiilor financiare să se conformeze investigațiilor guvernamentale. Conform legii, băncile și entități similare, ar trebui să angajeze un ofițer pentru a supraveghea operațiunile și să-l vezi că înregistrările sunt menținute în conformitate cu protocolul de conformitate al guvernului. activități suspecte trebuie remarcat și raportate atunci când consideră necesar.

Soluționarea diferendelor și Pasivelor

Ambele instituții financiare și furnizorii de servicii de telefonie mobilă sunt responsabile să negocieze obligațiile și de a gestiona alocarea riscurilor. Practic, fiecare parte trebuie să se asigure că serviciile lor sunt sigure. De exemplu, în condițiile legii, instituțiile financiare ar trebui să tranzacții în mod corespunzător complete și apropiate, inclusiv emiterea de carduri de credit, ATM-uri și alte tranzacții financiare. Furnizorii de servicii de telefonie mobilă, pe de altă parte, sunt clasificate în conformitate cu „răspundere limitată“, prin urmare, acestea nu au nici o obligație specifică în afară de furnizarea de servicii de telefonie mobilă corespunzătoare. Cu toate acestea, atunci când implicate în mobile banking, legea urmărește să concilieze protocoale de securitate în ambele instituții financiare și furnizorii de telefonie mobilă. Operatorii de telefonie mobilă ar trebui să aplice proceduri de fraudă-detectare, pentru a adăuga mai multă securitate.