La ce vârstă se poate retrage de la IRA ta fără penalizare?

conținut

Elementele de bază
Limite contribuţie
Retragerea timpurie
Târziu retragere
Obiectiv

IRAS sau conturile individuale de pensionare, sunt impozitate la rate mai mici decât conturile de economii obișnuite. Aceste avantaje fiscale oferă un stimulent pentru investitori să economisească pentru pensie. Cu toate acestea, IRAS transporta mai multe restricții. Suma care poate fi pus într-un IRA este limitat, așa cum este vârsta la care fondurile pot fi retrase fără penalizare. Aceste limitări se asigura că respectivul cont este utilizat pentru pensionare și nu ca un mijloc de a eluda legea fiscală.

Elementele de bază

IRA este un acronim pentru cont individual de pensionare, și este un instrument de economisire preferat-impozitare. Deși IRAS nu sunt în întregime duty-free, rata efectivă de impozitare este semnificativ mai mic decât un cont de economii convenționale. IRAS sunt tradiționale sau IRAS Roth, ambele au avantaje și deficiențe distincte. Contribuțiile în IRAS tradiționale sunt deductibile fiscal, rezultând într-un proiect de lege fiscală mai mică la momentul contribuțiilor. Contribuțiile IRA Roth nu sunt deductibile fiscal, dar banii într-un IRA Roth crește neimpozabili, conducând astfel la un proiect de lege de impozitare mai mic mai târziu pe drum.

Limite contribuţie

Rata de impozitare mai scăzut pentru IRAS înseamnă că guvernul renunță la veniturile fiscale pentru a face economisire pentru pensie mai atractive pentru investitori. Pentru a găsi echilibrul corect, suma de bani totală care poate fi contribuit la tradiționale, plus IRAS Roth este limitat. Din 2010, investitorii vârsta mai mică de 50 poate contribui la un total de 5.000 $ în conturile lor IRA, în timp ce cele peste 50 pot contribui $ 6.000. Investitorii mai mari pot aduce contribuții anuale puțin mai mari pe măsură ce se apropie de pensionare și au mai puțin timp înainte de a putea avea la robinet în aceste fonduri.

Retragerea timpurie

Atingând în fonduri IRA înainte de vârsta de 59 ani și jumătate este considerată o retragere timpurie și este supus unei penalizări de 10 la sută. În cazul în care contribuțiile au fost deductibile fiscal la momentul contribuției, banii retrași din contul în orice punct este întotdeauna supuse impozitului pe venit. Cu alte cuvinte, în cazul în care este o tradiționale IRA, orice sumă retrage este impozitat la fel ca și în cazul în care ar fi venituri salariale, indiferent cât de vechi ești atunci când îl retrage. În IRAS Roth, nici un impozit pe venit se plătește la retrageri. Nu există penalizări în cazul în care fondurile sunt retrase după vârsta de 59 ani și jumătate sau mai mult.

Târziu Retragere

De asemenea, legea încearcă să descurajeze o persoană de la păstrarea tuturor fondurilor din contul de după vârsta de 70 de ani și jumătate. Dincolo de această vârstă, trebuie să-și retragă un anumit minim pe an, sau se confruntă cu sancțiuni. Consecințele pentru a nu lua minimul sunt severe ca IRS poate confisca jumătate din deficitul.

Obiectiv

După cum sugerează și numele, conturi individuale de pensionare sunt destinate să completeze prestațiile de securitate socială la pensie și se așteaptă să fie în beneficiul individului. retrageri anticipate înseamnă fondurile sunt utilizate înainte de pensionare și sunt astfel descurajați. Nu se retrage dincolo de 70 de ani și jumătate face extrem de probabil ca fondurile vor fi moștenite de către următoarea generație, care intră în conflict, de asemenea, cu misiunea acestor conturi.