Cum Procesul de credit ipotecar de lucru la nivel național?

Procesul de credit ipotecar este de aproximativ aceeași oriunde în Statele Unite ale Americii. Creditorii, brokerii si bancherii ipotecare sunt situate în fiecare oraș din țară și din moment ce creditele ipotecare toate trebuie să urmeze aceleași linii directoare federale, singurele diferențe vor apărea în programele de împrumut și ratele dobânzilor individuale.

Un consumator sau împrumutat în căutarea unui credit ipotecar pentru a cumpăra o proprietate sau poate să-și refinanțeze contactele lor de proprietate existente, un ofițer de împrumut, fie că e la capătul lor plimbare favorită în bancă, dacă acestea oferă credite ipotecare, sau poate un broker de credit ipotecar la alegerea lor.

O cerere inițială este luată, folosind un guvern standard aprobat formular numit un formular de cerere de Fannie Mae, altfel cunoscut ca un 1003 în cadrul industriei. Această cerere trebuie să fie complet completat în întregime și semnat de toți debitorii. Prezentarea informațiilor trebuie să fie revizuite și semnate de către debitorii - aceasta autorizează, de asemenea, ordonatorul de credite pentru a verifica starea lor de credit și ocuparea forței de muncă, împreună cu orice alte informații pe care le pot avea nevoie pentru a verifica, în scopul de a finaliza procesul de împrumut.

Toți debitorii trebuie să semneze cererea de ei înșiși, chiar și un soț nu poate semna pentru celălalt, cu excepția cazului o putere de avocat este în loc. O procură permite actualilor debitorului să semneze și sunteți de acord în numele debitorului absente.

Odată ce aplicația a fost finalizată, ordonatorul de credite poate da o idee generală despre ceea ce își propune să facă pentru debitor (e), cu scopul de a satisface intențiile lor, după ce a tras și revizuit istoriile de credit toți debitorii.

Ofițerul de credite va analiza apoi datoria de a raportului venituri a debitorilor și de împrumut la valoarea solicitată, împreună cu istoricul ocupării forței de muncă, de credit și diferiți alți factori necesari pentru a determina ce program de împrumut și rata dobânzii pot beneficia de baza a ceea ce programe sunt disponibile de către creditorii el lucrează.

Ofițerul de împrumut va prezenta apoi cererea la diferite creditori pentru revizuirea lor, pentru a vedea dacă există oferte bune vin pe baza aplicației. Dacă aveți de-a face direct cu un creditor, ei vor accepta sau refuza cererea dumneavoastră și nu va lua afacere în altă parte. Acesta este un motiv principal care debitorii vor utiliza un broker. Creditul nu ar trebui să fie tras din nou, în timpul acestui proces de cumpărături.

Odată ce ofertele sunt primite, ordonatorul de credite va informa debitorul astfel încât acestea să poată decide dacă doresc să avanseze cu împrumut sau nu. În cazul în care răspunsul este da, atunci debitorul trebuie să furnizeze dovada tuturor informațiilor cu privire la cererea lor, cum ar fi dovada de venituri, conturi bancare, scrisori de explicație, dacă este necesar și alte documente pertinente.

Ofițerul de împrumut colectează toate documentele pentru a se transforma in departamentul de subscriere pentru creditor și undeva în procesul va ordona o evaluare a proprietății subiect. Nici creditor va oferi o aprobare finală de împrumut, fără o evaluare recentă a valorii proprietății. Evaluarea va fi de obicei revizuite de către o altă sursă externă pentru a confirma că este adevărata valoare. Garanția este esențială pentru orice credit ipotecar, deoarece împrumut sume de valoare trebuie bazată pe o valoare reală a proprietății.

Cu toată documentația de împrumut predat creditorului, împreună cu evaluarea, subscrierea și revizuirile efectuate de către creditor va avea loc. Subscriitorului este atribuit fișierul și este treaba lui să verifice că toate informațiile sunt adevărate, și ei vor apela cu siguranță și să verifice ocuparea forței de muncă, apel băncile în cazul în care este necesar pentru a confirma soldurile conturilor și orice altceva care simt nevoia de a verifica. Acest proces poate dura săptămâni, în funcție de sarcina de lucru curentă a creditorului.

Subscriitor va lua o decizie pentru a stabili daca acest lucru va fi un împrumut bun, și de multe ori înainte de decizia finală se face împrumutul va merge în fața unei comisii de revizuire în cadrul instituției creditorului. Uneori, doar un subscriitor senior va revizui și să semneze off.

Odată ce împrumutul a fost aprobat, cei mai mulți oameni blocați în rata dobânzii. Ofițerul de împrumut va face pentru clientul ei. În unele cazuri, tarifele pot fi blocate înainte de aprobare, dar poate fi riscant, deoarece încuietori expiră oriunde între 15 și 60 de zile de la blocat. Dacă din întâmplare procesul de împrumut nu este completă până atunci, clientul poate pierde acea blocare și chiar să plătească o penalizare pentru ea și experimenta o rată mai mare.

În cele din urmă, creditorul va oferi o clară pentru a închide confirmare la ordonatorul de credite, permițându-le să știe că au fost îndeplinite toate condițiile de împrumut și pot simți liber să stabilească o dată limită la o companie de asigurări din titlu. Chiar și în acest moment cu toate acestea, creditorul poate solicita în continuare documente finale să fie adus la masa de închidere sau, eventual, prin fax pentru a le înainte de închidere. Un document tipic ar fi o declarație cel mai recent salariu cioturi sau o bancă.

Agentul de închidere, care reprezintă societatea din titlu va verifica identitatea debitorilor și du-te peste toate documentele de împrumut finale necesare pentru a fi semnat de către debitori. Odată ce totul este semnat și orice alte documente finale aprobate, creditorul va sârmă, atunci suma creditului direct la compania din titlu, care are apoi autoritatea de a crea controale care urmează să fie distribuite părților implicate.