Ce este un serviciu de încărcare de debit-card?

Taxa de servicii de debit-card este o taxă de însăilat pe taxat clienților pentru utilizarea cardului de debit ca plată pentru o achiziție. Subiectul devine nepătruns dincolo de această definiție generică, deoarece regulile care guvernează aceste taxe au fost într-o stare de flux începând cu 2010. Potențial de miliarde de dolari pe an sunt în joc. Rezultatul final va determina cât de mult folosind debit-card de mai mulți bani consumatorii vor plăti pentru a cheltui banii lor.

taxele de servicii de debit-card de pot proveni de la compania emitentă proprietarului cardului (banca), taxele de comerciant la punctul de vânzare (POS) sau din ambele. Cele mai multe bănci au un program de taxe asociate cu utilizarea cardului. Tipic printre acestea sunt taxe anuale, taxele de descoperit de cont, loialitate / comisioane program de recompensare, taxele ATM, POS taxele impuse de bănci și taxe de frecvență de utilizare. Lista este în continuă expansiune.

Zece state interzice suprataxe comerciale, lăsând 40 de state libere să facă ce doresc. Visa și MasterCard, dominanți risc de credit si de debit-card de branduri, interzicerea suprataxele comerciale în contractele lor acord de comerciant. Interdicția, cu toate acestea, se aplică doar tranzacțiilor procesate prin intermediul rețelelor Visa și MasterCard. Tranzacții procesate peste alte rețele sunt supuse unui cost suplimentar de comerciant, chiar dacă cardul de debit poate purta sigla Visa sau MasterCard.

Comercianții plătesc o taxă de Visa si MasterCard pentru procesarea tranzacțiilor cu carduri de debit prin intermediul rețelelor lor numit taxa de transfer. Visa și MasterCard remite practic întregul taxa băncilor drept compensație pentru distribuirea de carduri lor de către clienții băncii, cu excepția câtorva bănuți pentru fiecare tranzacție. operațiunile de debit pe PIN se plătesc aproximativ jumătate din rata de schimb ca debit pe bază de semnătură. Acestea din urmă sunt taxat ca și tranzacții de carduri de credit. Această diferență a inspirat băncile să folosească eforturile de promovare, cum ar fi programe de recompense pentru a încuraja clienții să semneze numele lor, mai degrabă decât să introduceți un cod PIN la POS. Multe bănci au început, de asemenea, tacking pe un comision de tranzacție POS bazate pe PIN, care se renunță în cazul în care clientul execută o tranzacție bazată pe semnături.

Visa și MasterCard a făcut taxa de transfer pe tranzacțiile de debit PIN la fel ca tranzacții de semnătură în aprilie 2010. Comercianții au plâns istoric cu privire la taxele de debit card de transfer de semnătură risc de credit si, deoarece acestea iau o gustare substanțială din profiturile comerciale. În cazul în care spread-ul dintre ratele de schimb au dispărut, comercianții au început lupta înapoi. Comercianții au capacitatea legală de a adăuga un cost suplimentar pentru tranzacțiile care nu sunt procesate prin intermediul rețelelor Visa sau MasterCard în cele 40 de state care permit suprataxe comerciant POS.

Congresul SUA a monitorizat taxele de rețea de schimb de ani de zile din cauza de ingrijorare cu privire la capacitatea de a influența monopol asupra mânui băncilor în a decide ce cărți să emită. Congresul este, de asemenea, îngrijorat de impactul negativ aceste taxe „ascunse“ au asupra consumatorilor. Acuzațiile sunt transmise invariabil consumatorilor prin intermediul prețurilor mai mari pentru bunuri și servicii. Este de așteptat ca Congresul va interveni. Natura intervenției va rămâne speculații, cu toate acestea, până când Congresul trece legislația.

Visa și MasterCard putere de piață utilizează ca lider transportatorii de rețea de schimb pentru a obține poziția dominantă cu emitenți de carduri. Succesul lor este demonstrat de faptul că, în 2009, comercianți a plătit 19,7 miliarde $ in comisioane interbancare, potrivit datelor din Raportul Nilson, o publicație comercială. Cele mai multe dintre taxele mers la băncile care emit carduri de debit. Consumatorii alege în cele din urmă în sus fila cu titlu de prețuri mai mari pentru bunuri și servicii. Consumatorii pot, și ar trebui, prin lupta înapoi protestând împotriva ei cred că ar putea fi suprataxe ilegale sau neautorizate, abuzurile autorităților corespunzătoare sau Visa sau MasterCard de raportare și contactarea congresmanul sau congresswoman despre taxe ascunse debit- și carduri de credit.