Cum de a construi un portofoliu diversificat prin investiții în fonduri de index

conținut

Ceea ce aveți nevoie

Fondurile Index au depășit toate, dar câteva dintre fondurile mutuale administrate în mod activ. Deci, pentru cei care nu au timp pentru cercetare și de a găsi stocuri sau fonduri mutuale care bate pe piață, cel mai bine este să rămână cu piața. Piața pe termen lung istoric a revenit la aproximativ 8%.

Ceea ce aveți nevoie

contul de brokeraj

Care sunt fonduri de index?
Fondurile Index constau din stocuri în aceeași proporție ca și un indice de piață cum ar fi SP 500, care urmărește SUA stocurile de pe piața internă sau MSCI EAFE care urmărește stocurile internaționale
Avantajele de fonduri indexate - fonduri de index au taxe mici, sunt scutite de impozit eficiente din cauza cifrei de afaceri scăzute și sunt diversificate în mod automat
Dezavantaje de fonduri indexate - Acestea sunt plictisitoare și niciodată nu poate bate pe piață
Teoria portofoliului modern (MPT) de Harry Markowitz ne arată cum să maximiza profiturile în timp ce reducerea la minim a riscului. Observația lui a fost că diferitele tipuri de acțiuni și obligațiuni răspund diferit la aceleași condiții de piață.
Deci, va trebui să construiască un portofoliu de clase de active care comporta diferit la condițiile de piață și să vină cu procente pentru fiecare clasă de active.

Deci, pentru a construi un portofoliu care maximizează se întoarce și minimizează riscurile, trebuie să dețină o varietate de clase de active în portofoliul dumneavoastră. Și cel mai bun mod de a organiza o varietate de clase de active este prin fonduri de index.

Determina termen lung (cum ar fi de pensionare) și pe termen scurt (cum ar fi colegiu de copil) goluri.

Bazat pe fiecare obiectiv să vină cu un plan de investiții.
Multe site-uri de fonduri mutuale ajuta să vă planificați pentru cele două de mai sus. Am inclus link-uri către site-uri web Fidelity si Vanguard de mai jos.

Acum, pentru a construi portofoliul dumneavoastră, există 4 clase majore de active pe care trebuie să ia în considerare - stocurile din SUA, stocurilor internaționale, obligațiuni și fonduri pe termen scurt. Compania un fond mutual câte știu eu, care oferă fonduri indexate în toate cele patru clase de active in Vanguard.

Bursele americane
Pentru a realiza diversificarea MPT atunci când investesc în stocuri din SUA nu te limita la mari companii blue-chip. Luați în considerare mai mici și în creștere companiile de pe piețele de nișă, de asemenea. De asemenea, ia în considerare alte domenii, cum ar fi REIT.
Pentru a găsi fonduri de index puteți face o căutare cu firma dvs. de brokeraj pentru fonduri indexate care urmăresc acestea.

Câteva exemple sunt
Cap mare

- Fidelitatea Spartan US Fondul capitalului propriu Index (FUSEX) (SP 500)
- Fidelitatea Spartan Fondul Indicele total piață (FSTMX)
- Vanguard 500 Index Fund (SP 500)
- T Rowe Price Equity Fund Index (SP 500)

Mid Cap

- Fidelitatea Spartan Piata extinsa Fondul Index (FSEMX)
- Vanguard Extended Index Market

Cap mici

- Charles Schwab Fondul Index Cap Mici
- Vanguard Fondul Index Cap Mici

REIT SUA

- Vanguard Fund REIT Index
- Wells DJ Fund REIT Index

Stocurile internaționale
La fel ca diversificarea stocurilor din SUA, trebuie să includă nu numai țările dezvoltate stoc, dar, de asemenea, în curs de dezvoltare de stoc de piață. Puteți căuta, de asemenea, o regiune de diversificare înțelept ca Europa și Asia.
Aici sunt cateva exemple

Vanguard indicele de piață dezvoltate

Vanguard Index european Stoc

Vanguard Index stoc Pacific

Indicele de piață emergente Vanguard

Obligațiuni pe termen scurt și lung
Iată câteva exemple de Bond fonduri de index

Vanguard Index Bond total

Indicele pe termen lung Vanguard

Index pe termen scurt Vanguard

Indicele Bond US Fidelity

Acum cunoașteți diferitele tipuri de clase de active și diferitele fonduri de index disponibile, ultimul lucru care trebuie făcut este de a atribui weightages sau procente la diferitele clase de active pentru a construi portofoliul dvs.
Dacă sunteți o persoană tânără, atunci vă puteți permite să ia mai mult de risc, deoarece aveți mai mult timp pentru a recupera orice coborâșuri pe piață.
Deci, aici sunt câteva sugestii
Pentru o persoană tânără

50% din SUA Stoc din care 20% Cap mare, 10% mici și 10% REIT

30% International din care 20% dezvoltate și 10% de piață emergente

20% Obligațiunile cu 15% Bond total și 5% pe termen scurt
Pentru o persoană de vârstă mijlocie

45% din SUA Stoc din care 20% Cap mare, 7% mici și 8% REIT

25% Internațional din care 20% au dezvoltat și 5% de piață emergente

30% Obligațiunile cu 25% Bond total și 5% pe termen scurt
Pentru o persoană recent pensionat

45% din SUA Stoc din care 25% Cap mare, 10% și 10% mici REIT

15% Internațional din care 10% au dezvoltat și 5% de piață emergente

40% Obligațiuni pe termen lung cu 30% și 10% pe termen scurt

sfaturi Avertismente

Ori de câte ori orice clasă de active se abate de la planul cu mai mult de 5%, fie în mod încerca să re-echilibru pentru ao aduce înapoi pentru a planifica
În loc de reechilibrare, puteți redirecționa noi investiții de dolari pentru alte clase de active, care sunt mai mici decât planul
Amintiți-vă atunci când faci de alocare a activelor dumneavoastră trebuie să combinați toate conturile ca IRA, 401Ks, conturi taxabile, etc.

Nu lăsați emoțiile conduc investițiile. Încercați întotdeauna să rămânem la planul de ceea ce se întâmplă în piață
Nu încercați să moment pe piață. Întotdeauna investească o sumă fixă periodic

Distribuiți pe rețelele sociale:

înrudit