Bancare fraudă Legile

Infractorii care comit fraude împotriva băncilor încalcă Titlul 18 din Codul Statelor Unite, secțiunea 1344: Banca fraudă. Oricine o bancă direct lipsesc chiar sau obține bani sau alte obiecte de valoare în îngrijirea unei bănci de pretexte false este supusă unei amenzi de până la 1 milion $, închisoare de până la 30 de ani, sau ambele. Tipuri tradiționale de fraude bancare continuă, iar altele noi au apărut odată cu progresele tehnologice.

Utilizarea abuzivă a controalelor în scopuri criminale apare în mai multe moduri. cecuri emise de companii contrafăcute, inclusiv controale de salarizare false, sunt trase pe conturile legitime ale companiei. În multe cazuri, infractorii organizați vor putea folosi credulii nevinovați pentru a depune controalele contrafăcute la conturile lor. Ei sunt atrași de promisiunea de a menține o cantitate mare după cotitură peste restul de numerar la infractor. O altă crimă implică falsificarea de semnături și modificarea sumei de plată pe cecuri autentice companiei.

Verificarea kiting este o altă activitate ilegală pe scară largă. Kiting implică configurarea conturilor de verificare, cu depuneri inițiale mici, la mai multe bănci și apoi scrie cecuri pentru sume mari pe fiecare cont. Proprietarul contului se retrage fondurile după fiecare depozit și continuă să scrie cecuri de fonduri suficiente pentru a acoperi retragerile. Versiunile mai elaborate de kiting există. Verificați kiting profită de „float“, care este suma de bani în sistemul bancar SUA, care este luată în calcul de două ori, pentru o scurtă perioadă, din cauza latență sau întârzieri în procesarea controalelor.

Infractorii folosesc e-mailuri frauduloase, numite phishes, sau pagini web care par a fi legitime de comunicare de la bănci. E-mailurile și paginile web încercarea de a atrage victimele să dezvăluie informațiile lor de cont bancar personal sau anularea riscului conturilor lor. Unele dintre aceste comunicări frauduloase folosesc logo-urile bancare familiare în imit lor.

Aceasta este practica de a obține în mod fals fonduri de la un bancomat. În timpul orelor nu este de lucru, un titular de cont se va utiliza un ATM pentru a face un depozit în contul său. Pachetul de depozit este gol, dar deponentul înregistrează tranzacția privind ATM în unele sumă de dolari. Politica Banca permite retrageri de numerar de până la o anumită sumă stabilită. Deponentul primește astfel de numerar, după depunerea unui plic gol. Acest tip de fraudă, probabil, nu va duce la urmărirea penală, dar ar putea determina banca pentru a anula contul persoanei și să raporteze incidentul la birourile de credit.