Ce sa faci cu bani într-un plan de pensionare 403b atunci când părăsesc un loc de muncă

A (b) planul de 403, de asemenea, cunoscut ca o anuitate adăpostit de impozitare, este un plan de economii de pensionare a oferit angajaților unor organizații scutite de taxe, cum ar fi școlile publice. Pentru ca un 403 (b) este proiectat pentru economii de pensionare, una dintre singurele momente aveți acces la bani în contul dvs. înainte de pensionare este atunci când părăsiți locul de muncă-Adăpostit-Tax-Anuitate-planuri # 19). In acel moment, alegerile tale sunt pentru a păstra banii în planul actual, rola-l la un cont nou, sau de a lua o distribuție.

Dacă lăsați locul de muncă pentru orice motiv, dvs. 403 (b) plan de administrator vă va informa cu privire la opțiunile. De obicei, un angajator va permite să păstrați banii cu administratorul planul curent dacă soldul este de cel puțin 5.000 $. Acest lucru poate fi o opțiune bună dacă sunteți familiarizați cu planul și le-a generat randamente pozitive. Cu toate acestea, dacă soldul este mai puțin de 5.000 $ ar putea fi forțați să se mute banii afară.

O opțiune comună pentru angajați după ce părăsesc locul de muncă este de a rostogoli fondurile într-un cont nou amânat-fiscale. IRS permite rollover duty-free de la 403 (b) planuri la numeroase alte tipuri de conturi, inclusiv IRAS tradiționale, 401 de conturi (k) și alte 403 (b) planuri. De obicei, un (b) răsturnării 403 este un proces simplu. Puteți solicita un rollover direct de administratorul planului prin furnizarea de informații cu privire la contul în care doriți banii pentru a merge. Dacă alegeți o răsturnare indirectă în schimb, procesul devine mai complicat. Vei primi un cec de la administratorul, care va reține 20 la suta pentru taxe. Dacă nu depuneți valoarea totală a răsturnării dvs. într-un cont nou în termen de 60 de zile, veți se confruntă cu aceleași taxe și eventualele penalizări pe această sumă.

După ce părăsiți locul de muncă, ești liber să ia o distribuție completă a (b) banii 403, dacă alegeți. În cele mai multe cazuri, cu toate acestea, această decizie se dovedește costisitoare. Deoarece contribuțiile și veniturile din contul dvs. 403 (b) nu au fost niciodată impozitate, bani luați din planul este pe deplin impozabil. Vei datora, de asemenea, o penalizare suplimentară de 10 la suta la IRS pentru o retragere timpurie, dacă sunteți mai tineri decât 59 1/2 atunci când ia o distribuție. Dacă sunteți într-o categorie de impozitare ridicat, combinat federale și de stat taxe și penalități-Adăpostit-Tax-Anuitate-planuri # 19) cu ușurință ar putea mânca mai mult de jumătate din distribuție.

Costul ascuns de a lua o distribuție este cost de oportunitate. Orice bani luați din dvs. 403 (b) au sfârșesc prin a avea să lucreze mai mulți ani decât intenționați ca rezultat înainte de a putea să se pensioneze.