Ce este cuprinzător de planificare financiară?

Companii precum Ameriprise si Lincoln Financial Advisors, au oferit o planificare financiară cuprinzătoare de zeci de ani. Aceste tipuri de Financial Advisors percepe o taxă să se consulte cu clienții și să producă un curs recomandat de acțiune pentru a îndeplini mai multe obiective financiare. Criticii întrebării necesitatea de a plăti o taxă pentru o evaluare unică a circumstanțelor care de multe ori fluctua.
Certified Financial Planner Consiliul Standardelor a creat un curriculum și examen conceput pentru a conferi o desemnare profesională asupra celor care efectuează această planificare financiară cuprinzătoare. Destinatarii primesc titlul de Certified Financial Planner (PCP) și trebuie să completeze cerințele anuale de educație continuă. Consiliul oferă informații atât profesioniștilor publice și financiare cu privire la modul în care să efectueze o analiză aprofundată și să ia decizii financiare în cunoștință de cauză.
firme de brokeraj, agenții de asigurări și consilieri independenți pot oferi unele aspecte de planificare financiară cuprinzătoare ca un produs secundar de a vinde alte produse și servicii, cum ar fi investițiile.

Familiile de multe ori se consulte cu mai mulți profesioniști: agenți de asigurări, brokeri de investitii, consultanti de credite, avocați și consilieri fiscali. Deciziile luate într-un domeniu pot avea un impact o alta. Colectarea tuturor acestor experți într-o singură cameră pentru a discuta despre situația financiară a unei familii reduce posibilitatea de sfaturi contradictorii.

planificare financiară cuprinzătoare consideră mai multe aspecte ale unui individ sau situația financiară a familiei. Subiectele includ: impozite, datorii, pensii, economii colegiu, planificare imobiliare și asigurări.
Procesul global de planificare financiară începe cu un interviu inițial. Consilierul financiar întreabă despre obiectivele familiei, toleranța lor de risc, precum și cunoștințe financiare globale. Aceasta ar putea include orice, de la trimiterea copiilor la colegiu, achiziționarea unui două acasă, sau de a începe o nouă afacere, pentru a călători în lume în timpul pensionării. Starea financiară actuală este determinată prin revizuirea declarații bancare, documente ipotecare, polite de asigurare, declarații fiscale, etc. comentarii consilier toate informațiile de, de multe ori se consulte cu specialistii existente, cum ar fi contabili sau avocați. Consilierul analizează toate informațiile pentru a determina cât de aproape de familie este de a atinge obiectivele și are creează strategii pentru realizarea acestora. Următorul pas este de a pune în aplicare planul, care ar putea include active realocării, deschiderea de noi conturi de pensionare și întocmirea documentelor de încredere. Odată ce planul este pus în aplicare, consilierul monitorizează, menținerea contactului cu familia pentru a identifica modificările necesare.

Clienții, uneori, pune la îndoială necesitatea consultant financiar să știe toate informațiile financiare. La fel ca un medic poate colecta informații despre dvs. și istoricul medical și alte stilul de viata familiei tale, deoarece aceste probleme impact diagnosticul dumneavoastră de sănătate fizică, consilieri financiari folosesc mai multe tipuri de informații pentru a gestiona finantele.

consilieri financiare sunt necesare pentru a cere mai multe întrebări pe mai multe teme diferite pentru a ști cât de mult despre clienți posibil, înainte de recomandări. Obiectivul este de a cunoaște clientul suficient de bine pentru a evalua compatibilitatea produselor și a serviciilor.