Drepturile de acumulare vs. Scrisoare de intenție

companii de fonduri mutuale evaluează adesea o taxă de vânzare pe care trebuie să plătească, fie atunci când cumpără sau vinde acțiuni. B și clasa C parts au o sarcină de back-end, ceea ce înseamnă că nu veți plăti nimic în față, dar poate plăti o taxă atunci când valorificați acțiunile deținute. Dacă ați cumpăra un parts de clasă, veți plăti o taxă în avans, cunoscut sub numele de „încărcare“. În funcție de fond, sarcina ar putea ridica la fel de mult ca 4 sau 5 la sută din prețul de achiziție. În teorie, o investiție de 1 milion de dolari $ ar putea costa 50.000 $ în taxe de vânzări.

Unele companii de fonduri mutuale încercarea de a atrage investiții suplimentare prin oferirea de reduceri în vrac. În conformitate cu drepturile de reguli de acumulare, taxa de vânzare pe acțiuni față de sarcină scade treptat pe măsură ce investiția totală ajunge la anumite praguri de dolari. Multe firme oferă reduceri cunoscute ca puncte de întrerupere atunci când investiția topuri 25.000 $, 50.000 $ sau 100.000 $. Unele firme renunță la taxele de vânzare cu totul, dacă investiția netă ajunge la 1 milion de $. Fiecare companie fond stabilește propriile termeni de puncte de întrerupere în conformitate cu drepturile de reguli de acumulare. Unele companii se aplică reduceri la orice acțiuni pe care le cumpărați într-o familie de fond, setul de fonduri operate de o firmă. In plus, multe firme oferă reduceri bazate pe gospodării, ceea ce înseamnă că includ acțiuni cumpărate de soțul sau copiii în atingerea puncte de întrerupere.

Se poate lua timp pentru a ajunge la valori critice prin drepturi de acumulare, ci o scrisoare de intenție vă dă dreptul la o reducere imediată. O scrisoare de intentie este un angajament de a achiziționa acțiuni suplimentare într-un anumit fond într-un anumit interval de timp. Reguli variază între fonduri, ci un LOI de obicei acoperă o perioadă de 13 luni. Prețul pe care îl plătiți pentru acțiunile cumpărate astăzi se bazează pe valorile critice pe care ar trebui să ajungă pe baza achizițiile pe care intenționați să facă în următoarele 13 luni. De exemplu, ai putea cumpăra 1.000 $ de acțiuni de astăzi, dar să plătească aceeași taxa de vânzare reduse pe care le-ar plăti dacă ați fost de cumpărare de 25.000 $ sau 50.000 $ în acțiuni.

Utilizarea drepturilor de acumulare, tu și brokerul dumneavoastră poate urmări cu ușurință taxele de vânzare. Dvs. out-of-buzunar taxele se bazează întotdeauna pe achizițiile dvs. curente și exploatații. Cu o LOI, primiți un discount de avans pe care compania fond poate inversa dacă nu să urmeze pe dvs. de investiții propuse. În astfel de cazuri, societățile fond evaluează retroactiv taxele care diminuează exploatațiile dumneavoastră. Prin urmare, ar trebui să ia în considerare cu atenție situația globală financiară și pe termen lung, planurile dumneavoastră înainte de a comite-te pentru a face achiziții suplimentare de acțiuni.