403b Tratamente de pensionare în Pennsylvania

Statul Pennsylvania nu impozitează veniturile pentru limită de vârstă, cu condiția să îndeplinească cerințele stabilite de către stat. Trebuie să aveți cel puțin un an de serviciu cu angajatorul sau au atins vârsta de pensionare specificată pentru planul 403b. Această vârstă este de 59 1/2. Atâta timp cât una dintre aceste condiții nu este îndeplinită, nu revendicați venitul de pensionare în declarația de impozit.

Deoarece planul 403b de stat nu este impozabilă, dacă îndepliniți condițiile primiți mai multe venituri decât altfel ar primi. In timp ce Pennsylvania nu este un stat duty-free pe venit, acesta devine unul pentru tine, ca un profesor pensionar sau pensionar non-profit. Acest lucru, combinat cu venitul de securitate socială, vă oferă două surse de venit duty-free loc de unul singur.

In timp ce Pennsylvania nu impozitează 403b planuri, guvernul federal nu. Tu trebuie să depună și să raporteze venitul în declarația de impozit federal. Venitul dvs. 403b este impozitat la rate de impozit pe venit ordinare la nivel federal. În funcție de nivelul venitului tau 403b, venitul dumneavoastră de securitate socială poate fi, de asemenea, supuse taxei federale. În cazul în care venitul 403b plus o jumatate din securitatea ta socială depășește 25.000 $ în momentul depunerii ca un individ, sau $ 32.000 ca o persoană căsătorită depunerea în comun, apoi 50 la sută din venitul dumneavoastră de securitate socială este supusă impozitului pe venit. Dacă venitul dumneavoastră este de $ 34.000 de depunere depozit căsătorit în mod individual sau $ 44.000 de comun, apoi până la 85 la sută din dumneavoastră de securitate socială este supusă impozitului pe venit.

Pentru a evita complet impozitul pe venit atât la nivel de stat Pennsylvania si la nivel federal, ar trebui să ia în considerare solicitarea contribuțiilor Roth-desemnate în planul 403b. Alternativ, puteți converti planul 403b la un IRA Roth, atunci când se pensioneze. Roth contribuțiile desemnate sunt după impozitare contribuții la un plan 403b sau IRA. Când se pensioneze, distribuțiile dvs. sunt scutite de impozit pe venit liber, atâta timp cât ați ținut cont de cel puțin cinci ani și au o vechime de cel puțin 59 de ani 1/2.