Cum de a monitoriza tranzacțiile ACH pentru BSA

Casa de compensare automată (ACH) implică tranzacții electronice lot de prelucrare a fondurilor de valoare transferate din data. O instituție financiară care provine de lucru printr-un operator ACH transmite tranzacția într-o rețea ACH. Instituția financiară beneficiară procesează fondurile în valori de credit și de debit din conturile instituției destinatar. Discreția Legea Banca impune întreprinderilor de manipulare tranzacții ACH, cum ar fi cazinouri și bănci, pentru a monitoriza comportamentul clienților și a tranzacțiilor. Rapoartele trebuie să fie depusă atunci când detectează un comportament suspect cont de faptul că s-ar putea implica spălarea de bani.

Ceea ce aveți nevoie

• instrucțiunile de exploatare de control intern

documentare Revizuirea tranzacțiilor ACH privind modul în care a fost deschis contul, inclusiv tranzacțiile internaționale ACH (IAT) și programul de identificare a clientului. A determina dacă ACH și IAT se încadrează în operațiunile normale pentru tipul de activitate. Analizează originea sau jurisdicția de destinație, frecvențele de tranzacție și sumele.

Determina riscurile băncii în ceea ce privește tranzacțiile ACH și IAT. Evaluează locația băncii, mărimea, și relațiile cont de client care implică volumul dolar, tipurile și frecvența tranzacțiilor ACH. Revizuirea și destinația locației care provin de la locația IATs băncii.

Identificarea conturilor clienților implicați în activitatea de mare și frecventă a sumelor IAT și ACH. Urmăriți tranzacțiile procesate discontinuă atunci când anumite sume ACH devin plasate în conturi de eroare prelucrate separat sau sunt separate în alte scopuri. Creșterea monitorizarea clienților cu risc ridicat, cu origine și tranzacții IAT situate în locații geografice cu risc ridicat, după cum se menționează de către instituțiile financiare Consiliul Federal de examinare.

Examinați reclamațiile clienților în ceea ce privește prelucrarea contului. Investigarea se întoarce neautorizate referitoare la posibile fraude. Urmăriți tranzacțiile ACH și IAT duplicat.

Testul ACH și IAT tranzacții de la o prelevare de probe de conturi de la clienți cu risc ridicat. Examinăm conturile de tranzacții ACH imitarea atunci când a inițiat prin telefon sau de pe Internet, în special în cazul în care acestea au fost metodele folosite atunci când a fost deschis contul.

Se notează volumul și tipul de activități ACH și IAT atunci când afacerea clientului nu corespunde cu natura tranzacțiilor. Conturile bloc client care au fost implicați anterior cu tranzacții duplicat și frauduloase sau alte activități neautorizate.