Obiective Portofoliu

Aproape toate portofoliile de investiții să ia măsuri de astăzi, care va oferi o mai mare libertate financiară în viitor. Asta înseamnă, de obicei salva acum, să investească acum și petrece mai târziu. În timpul vieții noastre de lucru, obiectivul principal este de acumulare. Acumularea are loc în două moduri: a avea bani pentru a investi, noi trebuie să-l deoparte - alocate din bani am putea spend- și odată ce investim, capitalul nostru apreciază atunci când valoarea de piață a investițiilor noastre crește. Pe parcursul etapei de acumulare, obiectivul este, în general, să renunțe la investițiile care pot produce venituri de dividende, în favoarea investițiilor, cel mai probabil să se aprecieze în valoare, maximizând astfel acumularea de bogăție.

Distribuția - care începe de obicei la pensionare - este punctul în care începe să se retragă și să cheltuiască banii într-un portofoliu de investiții în mod regulat. Luați în considerare estimările de inflație și de a determina cât de mult bani pe care doriți și au nevoie la pensionare. Pe baza răspunsului, veți crea obiective de a acumula destui bani, la o anumită întoarcere, pe o perioadă alocată pentru a produce venitul dorit. Unele obiective de portofoliu pot încerca să păstreze principal al portofoliului și petrece doar veniturile produse în portofoliu. Alții includ planuri de a trage în jos principal. În ambele cazuri, obiectivele invocă de obicei, o schimbare de la investiții alese - deoarece acestea sunt susceptibile de a aprecia în valoare - pentru investițiile care produc venituri prin dividende sau plăți de obligațiuni.

Diferite investiții au variat de tratamente fiscale. De exemplu, obligațiuni municipale sunt tratate în mod diferit față de obligațiuni corporative. vehicule de investiții, cum ar fi IRAS și Roth IRAS, și conturile de stocuri regulate, sunt fiecare tratate diferit de Codul Internal Revenue. Există mai multe considerente fiscale majore în investiții portfolios- trei dintre ele se ocupă cu calendarul și dacă plătiți impozite pe venit înainte de a investi, să plătească impozite pe veniturile din vânzarea investiției, sau ambele. Amânând taxe până mai târziu vă permite să acumuleze mai mulți bani mai repede. Plata impozitelor în primul rând, cu toate acestea, vă permite să se bucure de profituri investitiilor, fără a plăti taxe mai târziu. Unele investiții sunt scutite de impozit, deși comercial-off pentru scutirea de impozit este de obicei un randament scăzut.

Un obiectiv, uneori, trecute cu vederea de a investi nu este pur și simplu pierde banii. Piețele oscileze. Noi nu le putem prezice cu exactitate, dar știm că funcționează în mod ciclic. Planificarea pentru recesiunile sau alte anomalii ale pieței este ideal. Ganditi-va ca "da înapoi" sau o poziție defensivă, în care obiectivul dvs. principal este să nu pierde principalul tau. O soluție de rezervă poate implica vanzarea de valori mobiliare și trecerea la investiții considerate mai sigure, cum ar fi certificate de trezorerie.