Probleme bancare Industrie

Zeci de bănci au eșuat în 2008 și 2009, dintre care mulți au fost grele în credite imobiliare comerciale, credite de construcții și credite de teren. Comerciale creditele imobiliare finanțează mall-uri de striptease și mall-uri care au cunoscut o scădere a numărului de clienți pe măsură ce economia a scăzut. Proprietarii nu au putut să facă plățile și poate fi abandonat proprietatea, lăsând băncile de pe cârlig. Acest lucru a condus la subcapitalizare la mai multe bănci, ceea ce a determinat ca acestea să fie preluate de către FDIC.

Multe bănci care acordă credite ipotecare sub-prime. Aceste împrumuturi au fost făcute către clienți care nu s-au calificat pentru creditele ipotecare standard, din cauza creditelor slabe, venituri insuficiente sau o situație instabilă de locuri de muncă. Un client sub-prime este mult mai riscante din cauza acestor factori. Multe împrumuturi efectuate către acești clienți au fost credite ipotecare ajustabile rata, care sunt legate de anumiți indicatori, plus o marjă, care cresc periodic și ridica plata ipotecare. Unii clienți au văzut plățile lor crește cu sute de dolari, ceea ce le face inaccesibile. Foreclosures a atins niveluri record atunci când proprietarii nu au putut face aceste plăți.

Creșterea ipotecilor a cauzat valoarea caselor să scadă în mod substanțial. Multi proprietari au rămas din cauza mai mult decât casele lor au fost în valoare. Confruntați cu blocare a pieței, acestea au fost, de asemenea, în imposibilitatea de a vinde casele fără a trece printr-o vânzare scurt, care ar putea să le-ar putea părăsi din cauza unui deficit de echilibru. Creșterea ipotecilor a cauzat, de asemenea, o scădere a cererii pentru locuințe.

Unele bănci a făcut o mulțime de credite neperformante. Mulți clienți nu ar fi fost aprobate pentru împrumuturi în primul rând. Alte bănci investite în titluri de valoare garantate cu ipoteci riscante. Apoi, când recesiunea a lovit, mulți oameni au pierdut locurile de muncă și au fost în imposibilitatea de a efectua plăți de împrumut. ratele de delincvență pentru creditele ipotecare a crescut, la fel ca și pierderi și datorii neperformante.

O mulțime de bănci nu au avut rezerve suficiente. Aceasta este partea din depozite ale clienților care băncile sunt obligate să păstreze la îndemână, în seiful numerar sau în depozit cu Federal Reserve. Aceste rezerve ajuta la compensarea pierderilor și să sprijine operațiunile bancare de zi cu zi. Când băncile nu au suficiente rezerve, acestea nu pot împrumuta bani până când rezervele sunt completate. Băncile pot împrumuta de la alte bănci la rata fondurilor Fed, care este de 0,25 la sută. Aceste tipuri de credite sunt de împrumut, de obicei, peste noapte.