Avantaje si dezavantaje ale politicilor Total de asigurare de viață

Spre deosebire de perioadele fixe ale politicilor de viață pe termen, întreaga asigurare de viață este proiectat să dureze până mori. Vei plăti mai mult decât ar fi pentru o poliță de asigurare pe termen în timp ce ești tânăr, dar mai puțin decât ar fi dacă ați păstrat reînnoirea politicilor pe termen, pentru că politicile pe termen a obține mai scumpe ca tine de varsta. Dacă apar probleme de sănătate ca dată de expirare a politicii dvs. de viață pe termen lung războaie de țesut, va trebui să-și reînnoiască politica dvs. pe termen la ceea ce ar putea fi o rată semnificativ mai mare, deoarece va fi mai dificil de a găsi o politică de prețuri accesibile viață întreagă. Atâta timp cât plătiți primele tale, politica dvs. de viață întreagă va dura până când se plătește la moartea ta, iar primele nu ar trebui să crească în această perioadă, chiar dacă sănătatea dumneavoastră se deteriorează.

O politică de asigurare de viață întreagă acumulează valoare în numerar în timp, bazată pe o parte din costurile premium. Este puțin probabil să se înalțe în valoare, ci pentru că o mică rentabilitate minimă poate fi garantată, este o opțiune de investiții cu risc scăzut. În general, puteți împrumuta împotriva acestei valoare în numerar. În cazul în care împrumutul este remarcabil atunci când mori, aceste fonduri sunt excluse de la beneficiul moarte. De multe ori se poate preda o politică de viață întreagă și de a recupera o parte sau toate din valoarea de numerar. O politică de viață pe termen lung se acumulează capitaluri proprii, deoarece nici o componentă de investiții este atașat la acesta. Acesta oferă doar un beneficiu de deces.

Pentru că poate construi capitaluri proprii, și pentru că politicile sunt concepute pentru a fi permanent și, prin urmare, în cele din urmă plăti beneficiul moarte, politicile de viață întregi sunt mai scumpe decât politicile de viață pe termen lung. Pentru un asigurat tânăr la începutul carierei sale, costul primelor nu se încadreze în bugetul ei. Noțiuni de bază o politică de prețuri accesibile viață întreagă poate fi posibil numai cu un beneficiu de deces mai mici, ceea ce ar putea crește impactul negativ asupra finanțelor familiei dvs. dacă nu este suficient pentru a înlocui venitul dumneavoastră. Prima, de asemenea, poate deveni inaccesibile în grabă, dacă vă pierdeți locul de muncă sau se pensioneze.

În timp ce construi capitaluri proprii într-o politică de viață întreagă, nu este un substitut pentru un cont de investiții tradiționale. Trebuie să păstreze politica pentru o lungă perioadă de timp - 20 de ani, în conformitate cu Federația de consum ale Americii - pentru investiții să fie în valoare de costul de achiziție. Unele politici garantează dividende, dar procentele minime sunt mici. Taxele, de asemenea, să mănânce în întoarce. Mulți clienți mai tineri pot fi mai bine cheltui mai puțini bani pentru o politică de viață pe termen lung și pe baza diferenței de a investi pe cont propriu, mai degrabă decât folosind o politică de viață întreagă, ca parte a portofoliului lor.